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2 unaufhaltsame Aktien, die Sie jetzt kaufen können

Der legendäre Investor Peter Lynch sagte einmal: 'Wissen Sie, was Sie besitzen, und wissen Sie, warum Sie es besitzen.' Mit anderen Worten, es ist wichtig, ein Unternehmen zu verstehen – was es tut und warum es wichtig ist – bevor man in es investiert.

Aufbauend auf dieser Idee, Verriegeln ( NASDAQ: LTCH )und Upstart-Bestände (NASDAQ:UPST)haben das Potenzial, einen großen Einfluss auf die Welt zu haben, und beide Aktien sehen aus wie intelligente Ergänzungen zu einem diversifizierten Portfolio. Hier ist, was Investoren über diese Technologieunternehmen wissen müssen.

Frau, die mit einem Smart-Home-Gerät interagiert.

Bildquelle: Getty Images.





1. Riegel

Latch ist auf die Smart-Lock-Technologie spezialisiert. Das Unternehmen kombiniert sein Betriebssystem (LatchOS) mit einem Portfolio von Erstanbieter-Hardware, einschließlich Zugangsgeräten, Lieferassistenten und Gegensprechanlagen, sodass Kunden das Eintrittserlebnis rationalisieren und sichern können. Anstatt sich auf Schlüssel zu verlassen, können Bewohner in Latch-fähigen Gebäuden Türen über die mobile App ver- und entriegeln (und Besucher visuell überprüfen).

Gleichzeitig hilft die Cloud-basierte Software des Unternehmens den Hausverwaltungen, effizienter zu arbeiten und ermöglicht es, Zutrittsberechtigungen aus der Ferne zu kontrollieren. Darüber hinaus steigert das durch die Smart-Lock-Technologie geschaffene Premium-Erlebnis auch den Umsatz um 200 bis 500 US-Dollar pro Wohnung und Jahr, während die Wartungskosten nach internen Schätzungen um 100 bis 300 US-Dollar pro Wohnung und Jahr gesenkt werden.



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Seit seiner Einführung im Jahr 2017 hat Latch auf dem Wohnungsmarkt stark Fuß gefasst. Über 10 % der neu gebauten Wohnungen in den USA sind mit ihrer Hardware ausgestattet und werden von ihrer Software betrieben. Aber das Unternehmen hat seine Technologie kürzlich in kommerzielle Büros gebracht, und die Investoren haben allen Grund zu der Annahme, dass Latch auch auf diesem Markt erfolgreich sein wird.

Als Teil der Expansion des Unternehmens fügte es seiner Plattform einen neuen Service hinzu: Latch Visitor Express. Dieses Produkt vereinfacht den Besucherzugang für Firmenbüros und andere Geschäftsgebäude, und Latch hat bereits Verträge mit ikonischen Immobilien wie dem New Yorker Empire State Building, Brookfield Place und dem Rockefeller Center gewonnen.

Im Großen und Ganzen unterscheidet sich Latch durch die Bereitstellung einer End-to-End-Smart-Building-Lösung, einschließlich Tools für Smart Access, Gäste- und Liefermanagement sowie Smart-Home-Geräte. Dieser umfassende Ansatz sticht in einem fragmentierten Markt hervor, in dem viele Wettbewerber nur einen Teil des Smart Building-Erlebnisses adressieren und andere auf Hardware von Drittanbietern angewiesen sind, was bedeutet, dass Kunden unvollständige Lösungen zusammenfügen müssen.



Im Juni ging Latch im Rahmen einer zweckgebundene Akquisitionsgesellschaft (SPAC) und ist noch ein sehr junges Unternehmen. Allerdings lieferte Latch im ersten Halbjahr eine starke finanzielle Performance. Der Umsatz stieg um 186 % auf 15,6 Millionen US-Dollar, und die Gesamtbuchungen – ein Maß für Hardware- und Software-Verpflichtungen, die noch nicht als Umsatz erfasst wurden – erreichten 167,5 Millionen US-Dollar, was einem Anstieg von 96 % gegenüber dem Vorjahreszeitraum entspricht.

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Mit Blick auf die Zukunft ist Latch gut positioniert, um diese Dynamik beizubehalten. Das Unternehmen hat noch nie verlor einen einzigen Client, was die Klebrigkeit seiner Technologie unterstreicht. Und der durchschnittliche Lifetime-Wert jedes Kunden ist laut Management 6,8-mal höher als die Akquisitionskosten, was ein effizientes Geschäftsmodell belegt.

2. Upstart-Bestände

Traditionell haben Banken Kredit-Scores verwendet, um zu bestimmen, welche Kreditnehmer sich für Kredite qualifizieren und zu welchen Zinssätzen. Diese Methodik beruht jedoch auf einer begrenzten Anzahl von Variablen, was bedeutet, dass Banken das Risiko häufig nicht genau quantifizieren. Infolgedessen wird vielen kreditwürdigen Personen die Kreditwürdigkeit verweigert, während anderen zu viel berechnet wird, wodurch die Verluste von Kreditnehmern, die ausfallen, effektiv subventioniert werden.

Um dieses kaputte System zu reparieren, verlässt sich Upstart auf künstliche Intelligenz, um das Risiko zu quantifizieren. Seine Plattform erfasst über 1.600 Datenpunkte pro Antragsteller und misst diese Variablen dann gegen 10,5 Millionen Rückzahlungsereignisse (und es werden noch mehr). Dieses System erfasst traditionelle FICO-Scores, aber Upstart berücksichtigt auch andere Informationen wie Beschäftigungsgeschichte, Bildungsgeschichte und mehr.

Letztendlich werden die KI-Algorithmen von Upstart jedes Mal, wenn ein Kreditnehmer eine Zahlung leistet oder verpasst, ein wenig intelligenter, was seinen Bankpartnern hilft, Risiken genauer vorherzusagen. Und die Vorteile liegen auf der Hand: Upstart schätzt, dass seine Plattform es Banken ermöglicht, die Verlustraten um fast 75 % zu reduzieren, während die Genehmigungsraten konstant gehalten werden. Alternativ können diese Banken mehr Kreditnehmer (zu niedrigeren Zinssätzen) zulassen, während die Verlustraten konstant bleiben.

Kurz gesagt profitieren Bankpartner von mehr Geschäften und Verbraucher profitieren von einem verbesserten Zugang zu Krediten, wodurch ein Schwungradeffekt entsteht: Da Kreditgeber mehr Kredite über die Plattform von Upstart vergeben, erfasst das Unternehmen mehr Daten. Dies macht seine KI-Engine intelligenter und verbessert die Fähigkeit von Upstart, mehr Kreditnehmer zu niedrigeren Zinssätzen zuzulassen.

Dieses Wertversprechen hat zu einem beeindruckenden Wachstum geführt. Im letzten Quartal hat Upstart 286.864 Kredite vergeben, ein Plus von 1.605 % gegenüber dem Vorjahr. Der Umsatz schoss um 1.018 % auf 194 Millionen US-Dollar in die Höhe, und das Unternehmen verzeichnete ein positives Ergebnis GÄHNEN Gewinn von 0,39 USD pro verwässerter Aktie.

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Trotzdem hat Upstart kaum an der Oberfläche seines adressierbaren Marktes gekratzt. Jedes Jahr vergeben US-Kreditgeber Verbraucherkredite in Höhe von 4,2 Billionen US-Dollar, aber Upstart finanzierte im letzten Quartal nur 2,8 Milliarden US-Dollar. Angesichts des Umfangs seiner Möglichkeiten ist es nicht schwer, sich vorzustellen, dass Upstart in den kommenden Jahren um ein Vielfaches wachsen wird.

Baue langsam eine Position auf

In beiden Fällen profitieren diese Unternehmen vom unaufhaltsamen Siegeszug der Technologie. Latch ersetzt das traditionelle Schloss-und-Schlüssel-Modell durch eine moderne, skalierbare Lösung, und Upstart beabsichtigt, dasselbe mit Verbraucherkrediten zu tun. Aber ein disruptives Geschäftsmodell allein ist keine Garantie für eine kluge langfristige Investition.

Aus diesem Grund ist es wichtig, Positionen in diesen Aktien langsam aufzubauen und den Fortschritt ihrer Expansion zu verfolgen. Latch sieht eine große Chance im gewerblichen Bereich und Upstart hat seine Plattform auf Autokredite ausgeweitet. Wenn die Dinge für die Unternehmen gut laufen, wäre dies ein weiteres optimistisches Signal, eine größere Position in ihren Aktien aufzubauen.



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