Investieren

3 Gründe, warum die Sozialversicherung allein für den Ruhestand nicht ausreicht

Wenn Sie davon ausgehen, dass die Sozialversicherung Sie in Ihren späteren Lebensjahren allein unterstützen wird, könnten Sie sich ernsthaften finanziellen Problemen gegenübersehen.

Es gibt drei wichtige Gründe, warum die Sozialversicherungsleistungen selbst als Rentner nicht ausreichen.

Älteres Ehepaar, das Finanzpapiere überprüft.

Bildquelle: Getty Images.





1. Die durchschnittlichen Leistungen sind zu niedrig

Die durchschnittliche Sozialversicherungsleistung im Jahr 2021 beträgt 1.553,68 USD pro Monat. Wenn Sie in der Nähe dieses durchschnittlichen Betrags einziehen und sich ausschließlich auf die Sozialversicherung verlassen, erhalten Sie am Ende ein Jahreseinkommen von etwa 18.644,16 USD. Die Chancen stehen gut, dass Sie mit diesem Betrag nicht in der Lage sind, Notwendigkeiten wie Unterkunft, medizinische Versorgung, Nahrung und Transport zu decken.

Selbst wenn Ihr Nutzen über dem Durchschnitt liegt, wird er nicht ausreichen. Die meisten Menschen müssen etwa 80 bis 90 % ihres Vorruhestandseinkommens ersetzen, wenn sie aus dem Erwerbsleben ausscheiden. Die Sozialversicherung soll nur 40% ersetzen, sodass Sie eine große Einkommenslücke haben, wenn Sie sich allein auf die Leistungen verlassen.



2. Möglicherweise müssen Sie in Rente gehen, bevor Sie Leistungen in Anspruch nehmen können

Für die meisten Menschen ist es ideal, im Alter von 70 Jahren Sozialleistungen in Anspruch zu nehmen.

Wenn Sie mit Schecks ab 70 beginnen, haben Sie jeden Monat mehr Geld zum Leben und können diese inflationsgeschützte, garantierte Einkommensquelle maximieren. Es bietet Ihnen auch die besten Chancen, die lebenslangen Leistungen zu maximieren, sodass Sie den Geldbetrag erhöhen können, der Ihrem überlebenden Ehepartner zur Verfügung steht, wenn Sie der Besserverdiener in Ihrem Haushalt waren.

Aber die meisten Menschen müssen vor dem 70. Lebensjahr in Rente gehen – oder sie wollen. Wenn Sie beabsichtigen, die Sozialversicherung als einzige Einkommensquelle zu nutzen, müssen Sie Ihre Leistungen kurz nach Beendigung Ihres Arbeitsplatzes beantragen. Wenn Sie jedoch Ersparnisse zum Leben haben, können Sie den Rentenbeginn aufschieben und die damit verbundene Erhöhung ernten.



3. Die Kaufkraft der Leistungen sinkt

Die Leistungen der Sozialversicherung reichen nicht aus, um Sie auch im ersten Rentenjahr zu unterstützen. Und mit zunehmendem Alter wird ihre Kaufkraft wahrscheinlich sinken.

Denn Vorteile sind nur etwas vor Inflation geschützt, da das System zur Ermittlung der periodischen Erhöhungen Ihrer Sozialversicherungsschecks nicht ideal ist. Lebenshaltungskostenanpassungen (COLAs), die sicherstellen sollen, dass die Leistungen nicht an Wert verlieren, werden basierend auf der Preisentwicklung für städtische Lohnempfänger und Büroangestellte berechnet.

Da diese demografische Gruppe anders ausgibt als Senioren, berücksichtigen COLAs nicht die Kostensteigerungen, die Rentner tatsächlich erfahren. Das Ergebnis war eine 30%ige Verringerung der Kaufkraft der Leistungen in den letzten Jahrzehnten. Dieser Wertverlust der Leistungen wird sich wahrscheinlich fortsetzen.

Es gibt auch einige andere Probleme, die den Wert der Leistungen mindern könnten. Erstens ist der Schwellenwert, ab dem die Sozialversicherungsleistungen vom IRS besteuert werden, nicht an die Inflation gekoppelt, so dass eine wachsende Zahl von Senioren jedes Jahr einen Teil ihrer Leistungen an die Bundesregierung verliert. Und zweitens könnte, sofern der Gesetzgeber nicht tätig wird, bereits 2035 eine automatische Leistungskürzung von bis zu 24 % in Kraft treten. Änderungen zur Verhinderung dieser Leistungskürzung, wie beispielsweise die Anhebung des vollen Rentenalters, könnten ebenfalls zu einer Leistungskürzung führen.

Fazit: Es gibt viele Gründe, warum die Sozialversicherung nicht Ihre einzige Einkommensquelle sein kann, also verlassen Sie sich nicht darauf. Indem Sie heute beginnen, in Ihre Zukunft zu investieren, können Sie als Senior mehr finanzielle Sicherheit haben.



^