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4 beängstigende IRA-Fehler, die Sie nicht machen möchten

Investieren in einer IRA ist eines der grundlegendsten Dinge, die Sie tun können, um einen komfortablen Ruhestand zu gewährleisten, aber es ist auch eines der einfachsten Dinge, die Sie durcheinander bringen können, wenn Sie sich der zugrunde liegenden Mechanismen nicht bewusst sind. Sie haben viele Möglichkeiten, wenn es um IRAs geht, daher ist es eine gute Idee, im Voraus einen Plan zu erstellen und den Plan wie beabsichtigt auszuführen.

Hier werden wir vier beängstigende IRA-Fehler besprechen, die Sie machen können – besonders wenn Sie gerade erst anfangen.

1. Das Geld nicht investieren

Die Investition in eine IRA umfasst zwei Schritte: Geld einzahlen und dann investieren. Als gebührenpflichtiger Finanzplaner sehe ich häufig, dass Investoren Geld zu einer IRA beitragen und dann mit ihrem Leben weitermachen. IRA-Geld in bar zu haben, trägt nicht dazu bei, Ihre Ruhestandsziele zu erreichen, daher ist es unbedingt erforderlich, dass Sie sich die Zeit nehmen, um sicherzustellen, dass es in Übereinstimmung mit Ihrer gesamten Vermögensallokation richtig angelegt ist.





Dies alles bedeutet, dass ein IRA ein Konto oder ein „Eimer“ ist; es ist keine Investition an sich. Die Investitionen kommen, nachdem Sie Geld beigesteuert haben. Stellen Sie sicher, dass Sie immer beide Schritte ausführen – tragen Sie dazu bei und investieren – bevor Sie zu anderen Konten wechseln.

2. Roth-Beiträge verpassen

Roth IRAs gehören zu den am meisten – wenn nicht das most – effektive Instrumente zur Altersvorsorge, auf die die meisten Anleger zugreifen können. Wenn Sie innerhalb der Einkommensberechtigungsgrenzen liegen, die im Jahr 2021 bei etwas mehr als 200.000 US-Dollar des jährlichen Haushaltseinkommens enden, sind Sie berechtigt, direkt an eine Roth IRA zu zahlen.



Roth IRAs sind insofern einzigartig, als sie das einzige steuerbefreite Ruhestandsfahrzeug sind, das außerhalb üblicher Arbeitsverhältnisse verfügbar ist. Sie müssen ein gewisses Erwerbseinkommen haben, um einen Beitrag zu leisten, aber wenn Sie dies tun, können Sie steuerfrei investieren, Kapitaleinkommen erzielen und Geld abheben.

Während die finanziellen Vorteile der Roth IRA offensichtlich sind, bietet der Besitz einer Roth IRA während Ihres gesamten Arbeitslebens auch einen erheblichen psychologischen Vorteil. Roth-Geld (vorausgesetzt, das Konto besteht seit fünf Jahren) ist völlig steuerfrei für den Rest deines Lebens . Dies, kombiniert mit der drohenden Gefahr höherer zukünftiger Steuersätze, macht die Roth IRA zu einem Kinderspiel für jeden, der Anspruch hat.

Paare, die ihre Finanzen mit einem offenen Laptop auf ihrem Tisch überprüfen.

Bildquelle: Getty Images.



3. Kosten vergessen

Es ist ein entscheidendes Element, Ihre IRA – sowie die Investitionen innerhalb Ihrer IRA – so günstig wie möglich zu halten langfristig investieren Erfolg. Viele Unternehmen berechnen unnötige Verwaltungsgebühren, Handelskommissionen und Verwaltungskosten. Als kluger Anleger ist es in Ihrem Interesse, diese Gebühren zu vermeiden, insbesondere wenn sie klein und regelmäßig sind. Dies sind diejenigen, die dazu neigen, sich im Mischen zu verlieren, aber am Ende einen übergroßen Einfluss auf Ihre langfristigen Renditen haben.

Die Kosten neigen auch dazu, bei aktiv verwalteten Investmentfonds oder anderen leichtfertig teuren Investitionen am härtesten zu beißen. Prüfen Sie daher unbedingt die Kostenquote für jedes Anlageprodukt, das Sie halten. Kosten und Qualität ganz sicher tun nicht gehen Hand in Hand, wenn es um die Auswahl von Anlageprodukten geht. Achten Sie also darauf, Ihre Investitionskosten auf das Nötigste zu reduzieren.

4. Das Gesamtbild nicht sehen

Denken Sie daran: Ihr IRA-, Roth- oder anderes Ruhestandskonto ist ein Stück Ihres finanziellen Kuchens. Es ist am besten, Ihre Rentenkonten als Teile eines größeren Puzzles zu betrachten, im Gegensatz zu einzelnen Konten für sich. Dies wird Ihnen helfen, die Höhe des Gesamtrisikos, das Sie eingehen, zu verwalten und Sie bei der steuerlichen Verwaltung Ihres Portfolios zu unterstützen.

Viele Anleger möchten wissen, wie sie ihre IRAs anlegen sollen. Dies ist natürlich eine berechtigte Frage, aber sie muss vor dem Hintergrund ihres gesamten finanziellen Bildes gestellt werden. Eine Person mit einer Vermögensallokation von 100 % Aktien kann ihren IRA anders anlegen als jemand, der 100 % Bargeld hält.

Keine zwei Menschen sind genau gleich, daher wird keine einheitliche Antwort ausreichen. Nehmen Sie sich Zeit, um die beste Lösung zu finden Ihre besondere Situation.

Angst ist unnötig

Das Schöne an soliden IRA-Investitionen ist, dass es wirklich sehr einfach ist, aber es erfordert, dass Sie die Grundlagen richtig machen. Stellen Sie immer sicher, dass Sie das Geld investieren, das Sie beitragen, eine Roth IRA nutzen, wenn sie Ihnen zur Verfügung steht, die Kosten überwachen und das Gesamtbild sehen. Wenn Sie diese Schritte abhaken, begeben Sie sich auf den Weg zu einem finanziell erfolgreichen Ruhestand.



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