Persönliche Finanzen

6 Schritte zur finanziellen Unabhängigkeit

Finanzielle Unabhängigkeit hat einen schönen Klang, nicht wahr? Dafür haben unsere Gründer gekämpft: die Freiheit, unseren eigenen Weg zum Wohlstand zu gehen und den amerikanischen Traum zu verwirklichen.

Amerikanischer Traum? Amerikanischer Wunschtraum ist eher so. Mit Rechnungen zu bezahlen, Kreditkartenschulden zu begleichen, zerstörten Portfolios wieder aufzubauen und drohenden Kosten für Kieferorthopädie zu decken, ist es einfach, sich geschlagen zu geben und externe Kräfte (Banken, Maklerfirmen, die Joneses) unser finanzielles Schicksal bestimmen zu lassen.

Finanzielle Freiheit ist nur sechs Schritte entfernt
Im Geiste des Feiertags dürfen wir nicht vergessen, dass dieses Land auf der Idee gegründet wurde, dass wir die Macht haben, das Schicksal viel mehr zu gestalten, als das Schicksal uns jemals prägt. Also, worauf wartest Du? Zünden Sie diesen Feuerwerkskörper an und übernehmen Sie ab sofort die rechtmäßige Kontrolle über Ihre finanzielle Zukunft.





1. Planen Sie Ihren Angriffsplan.
Finanzielle Unabhängigkeit ist kein vorgegebener Wert oder ein einzelnes Ziel (obwohl sie oft am engsten mit dem Ruhestand verbunden ist). Es bedeutet, die Freiheit zu haben – die finanzielle Atempause –, um Ihre Träume zu verwirklichen und zumindest einen Teil Ihres Lebens bei jedem Schritt genau so zu leben, wie Sie es möchten.

Deshalb ist es wichtig, kurz-, mittel- und langfristige Ziele zu setzen. Für manche bedeutet finanzielle Freiheit, jeden Sommer genug Geld für eine dreiwöchige Europareise zu haben. Ein mittelfristiger Traum könnte darin bestehen, die Hypothek 10 Jahre früher abzubezahlen. In Zukunft könnte die Definition von finanzieller Unabhängigkeit darin bestehen, das 9-to-5-Leben zu verlassen und vom Land (oder auf dem Grün) und seinen Investitionen zu leben.



Unabhängig von Ihrer Definition gibt es keine Möglichkeit, dorthin zu gelangen, wenn Sie nicht einen Angriffsplan entwerfen – spezifische Ziele, Geldanforderungen und einen Zeitrahmen, in dem Sie jeden einzelnen erreichen möchten.

Verwenden Sie diese Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Ausgeben / Sparen, um Ihre Träume zu priorisieren und den Weg zu planen, um sie zu verwirklichen.

Ohio Kapitalertragsteuersatz 2020

2. Legen Sie die Fesseln der Schulden ab.
Es gibt keine zwei Möglichkeiten: Wer hochverzinste Kreditkartenschulden hat, kommt nie weiter. Das Tragen von Guthaben auf Ihren Karten ist, als würden Sie Ihre Zukunft rauben, um für die Gegenwart zu bezahlen. In fast jedem Szenario gibt es keine bessere Verwendung für Ihre ersten freigewordenen Dollars, als das Plastik abzubezahlen:



  • Es ist eine garantierte Rendite für Ihre Investition (jeder Dollar, den Sie auszahlen, erspart Ihnen zweistellige Zinsen).
  • Schuldenfrei zu sein bringt Sie in eine stärkere Kreditposition, wenn Sie eine Hypothek kaufen.
  • Stellen Sie sich vor, keinen angstvollen Schlaf mehr über diese steigenden Schulden und ausgewichenen Anrufe von Inkassobüros.

Kaufen Sie Ihre Unabhängigkeit von den Kreditkartenunternehmen zurück. Fang damit an Ratgeber zum Schuldenabbau um zu lernen, wie Sie mit Ihrem Kreditgeber verhandeln und Ihren Weg zur Schuldenfreiheit planen.

3. Lassen Sie nicht zu, dass Unglück Ihre Träume entgleisen lässt.
Wenn Sie noch nicht über einen Vorrat an Ersparnissen für Notfälle verfügen, legen Sie jetzt sofort einen an. Wenn Sie ein Bargeldpolster zur Hand haben, können Sie die kleinen (und großen) Missgeschicke des Lebens abdecken, ohne das Problem mit einer hochverzinsten Kreditkarte zu beheben und die Kontrolle über Ihr Schicksal an Ihren Kreditgeber abzutreten. (So ​​erstellen Sie ein Geldpolster .)

Wie hoch sollte diese notwendige Investition sein? Hier sind einige grundlegende Richtlinien:

Welches Einkommen wird auf die Einkommensgrenze der Sozialversicherung angerechnet?
  • Wenn Sie keine einkommensabhängigen Unterhaltsberechtigten haben, sollte Ihre Notfallkasse für drei bis sechs Monate den Lebensunterhalt decken.
  • Wenn Sie der einzige Ernährer sind oder in einer instabilen Branche arbeiten, sollten Sie sechs bis zwölf Monate lang genug packen, um das Nötigste zu decken.
  • Wenn Sie im Ruhestand sind und von einem festen Einkommen leben, sollten Sie genug Geld aus Ihren Altersvorsorgeinvestitionen haben, um Sie durch fünf Jahre zu tragen.

In diesem Sinne möchten Sie das schützen, was Ihnen am meisten am Herzen liegt: Familie und Verwandte. In finanzieller Hinsicht bedeutet dies, dass Sie die richtige Versicherung haben (und das zum besten Preis, den Sie finden können). Hier sind sechs Arten von wesentlichen Versicherungen.

Wo sollten Sie Ihr Notfall-Bargeld verstauen? Das hängt davon ab, wie du antwortest diese vier fragen .

4. Behandle jeden Dollar als Investition ...
Sie haben hart gearbeitet, um es zu verdienen, also behandeln Sie Ihr Geld mit Respekt. Jeder Dollar bietet eine neue Gelegenheit, Ihr Geld für Sie arbeiten zu lassen (auf einem Rentenkonto oder für eine Anzahlung für ein Haus) und nicht für jemand anderen (den Jahresendbonus Ihres Kreditgebers).

Wenn Sie möchten, dass mehr Blattgrün nach eigenem Ermessen investiert wird, müssen Sie Ihre Ausgaben im Griff haben. Beginnen Sie damit, Ihre Kostensenkungsenergien auf die großen Dinge zu konzentrieren, die Ihr Endergebnis wirklich verbessern: die 20 % der Werbebuchungen in Ihrem Budget, die 80 % oder mehr Ihrer Ausgaben ausmachen. Dazu gehören Dinge wie Ihre Hypothek, Autos, Reisen, Versicherungen und alle vierstelligen Posten in Ihrem Budget. Arbeiten Sie sich dann in der Liste nach unten, wenn Sie noch Kürzungen vornehmen müssen.

Einen Aktionsplan finden Sie unter „Schwitzen Sie das Große und sparen Sie 26.000 US-Dollar“.

5. ... aber komme im Hier und Jetzt nicht zu kurz.
Jeder Dollar stellt in der Tat eine Investitionsmöglichkeit dar. Aber nicht jede „Investition“ hat eine Rendite von Dollar und Cent. Finanzielle Unabhängigkeit wird erreicht, wenn Sie die richtige Balance zwischen Leben und Geld finden.

Bei The Motley Fool verfolgen wir einen ganzheitlicheren Finanzierungsansatz. Für uns ist eine Investition alles, was Ihre Lebensqualität beeinflusst. Wir glauben fest daran, dass Sparen für morgen ist nicht über das Opfern heute. Oder ganz praktisch: Genießen Sie Ihren täglichen Latte, wenn Ihnen das den Kick gibt. Wenn Sie müssen, kürzen Sie woanders - geben Sie weniger aus für etwas, das Ihnen nicht so viel Freude bereitet wie Java.

Bringen Sie Ihre Geldentscheidungen in den größeren Kontext Ihres Lebens, indem Sie diese Schlüsselergebnisse von denen verwenden, die die Leben-Geld-Balance .

6. Pflanzen Sie die Saat für zukünftigen Wohlstand.
Nichts macht Sie schneller unabhängig, als Ihre Altersvorsorge systematisch aufzustocken.

  • Beginnen Sie damit, Ihren vom Unternehmen geförderten Ruhestandsplan auszuschöpfen. Wenn Ihr Chef Ihre Beiträge zu Ihrem Ruhestandsplan bei der Arbeit (Ihren 401(k), 403(b), 457 oder anderen arbeitgeberfinanzierten Plan ausgleicht, sparen Sie mindestens so viel, dass Sie diese Leistung voll ausschöpfen können.
  • Der nächste Halt ist die Finanzierung einer IRA (entweder eine Roth- oder traditionelle Sorte). Wenn Sie nicht für den Roth berechtigt sind, tragen Sie nur dann zur traditionellen IRA bei, wenn die Beiträge steuerlich absetzbar sind. (Wenn nicht, bleiben Sie bei Ihrem 401 (k) (es sei denn, es stinkt wirklich), denn Sie erhalten den Steuerabzug.) Im Gegensatz zu Ihrem vom Unternehmen geförderten Ruhestandsplan sitzen Sie auf dem Fahrersitz. Sie haben mehr Freiheit, in einzelne Aktien, Anleihen oder Investmentfonds zu investieren.

Sie können Ihre finanzielle Unabhängigkeit bereits ab 20 US-Dollar verdienen. So investieren Sie 20, 100 und 1.000 US-Dollar (und mehr) .



^