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Budgetierung 101: So starten Sie zum ersten Mal mit der Budgetierung

Wenn Sie persönliche Finanzberatung gelesen haben, wissen Sie, dass es eine einfache Regel gibt, die immer wieder auftaucht: Sie brauchen ein Budget. Ein Budget ist ein Fahrplan dafür, wohin Ihr Geld fließt, damit Sie Ihr hart verdientes Einkommen für sich arbeiten lassen können. Budgets weisen Ihrem Geld eine Aufgabe zu und legen Ausgabengrenzen für bestimmte Ausgaben fest, damit Sie verantwortungsvoll mit Ihrem Geld umgehen können.

Die Erstellung eines persönlichen Budgets ist unerlässlich, um die richtigen Ausgabengewohnheiten zu entwickeln, Geld langfristig zur Seite zu legen und sicherzustellen, dass das Geld auf Ihrem Bankkonto dort ankommt, wo es benötigt wird. Aber wie erstellt man ein Budget?

Der Einstieg in Ihr erstes Budget mag kompliziert erscheinen, aber dieser Artikel zur Budgetierung 101 wird Sie durch jeden Schritt des Prozesses führen. Sie lernen, wie Sie budgetieren, wie Sie häufige Fehler bei der Budgetierung vermeiden und wie Sie sicherstellen, dass Ihr Budget tatsächlich eingehalten wird.



Steigen Sie ein, legen Sie los und erstellen Sie im Handumdrehen ein Budget, mit dem Sie leben können.

Ein Mann und eine Frau schauen sich Finanzpapiere mit einem Taschenrechner an

Bildquelle: Getty Images.

1. Bestimmen Sie, warum Sie ein Budget wünschen

Umfragen zufolge lebt nur rund ein Drittel aller Haushalte von einem strengen Budget. Indem Sie sich für ein Budget entscheiden, schließen Sie sich einer ausgewählten Minderheit an – und Ihre Entscheidung wird sich auszahlen. Budgetierer geben fast doppelt so häufig an, dass sie keine finanziellen Sorgen haben im Vergleich zu Geldausgaben, und sie werden weniger wahrscheinlich von Gehaltsscheck leben oder mit Finanzen kämpfen.

Obwohl die Budgetierung immer eine gute Entscheidung ist, ist es gut, Ziele zu definieren, bevor Sie mit dem Prozess beginnen, da die Gründe für die Budgetierung die Entscheidungen beeinflussen können, die Sie während des Prozesses treffen. Häufige Gründe für die Erstellung eines Budgets sind:

  • Einen Weg finden, um mehr Geld zu sparen
  • Reduzierung von Mehrausgaben für Problembereiche
  • Streit um Geld für Paare beenden
  • Stellen Sie sicher, dass Ihre Ausgaben Ihre Ziele und Werte widerspiegeln
  • Den Zyklus von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck durchbrechen
  • Vermeiden Sie Geld auszugeben, das Sie nicht haben
  • Raus aus den Schulden
  • Auf dem Weg zu langfristigen finanziellen Zielen bleiben

Während es albern erscheinen mag, über Ihre Motivation nachzudenken, spielt die Psychologie eine große Rolle bei unserem Umgang mit Geld. Tatsächlich haben Untersuchungen der University of Maryland zur Budgetierung gezeigt, dass der Prozess der Erstellung eines Budgets es wahrscheinlicher macht, dass Ziele erreicht werden, da der Prozess des Hashing der Zahlen eine emotionale Investition schafft, die Motivation erhöht und Betrug verhindert.

2. Tauchen Sie tief in die aktuellen Ausgabegewohnheiten ein

Bevor Sie ein realistisches Budget erstellen können, müssen Sie Ihre aktuellen Ausgabengewohnheiten kennen. Wenn Ihr Budget nicht realistisch ist, ist es nichts anderes als eine Wunschliste.

Sie werden nicht wissen, ob Ihr Budget realistisch ist, bis Sie eine Vorstellung davon haben, wohin Ihr Geld derzeit fließt. Die meisten Experten empfehlen, Ihre Ausgaben etwa 30 Tage lang zu verfolgen, um ein klares Bild von den Ausgaben zu erhalten. Es gibt mehrere Möglichkeiten, die Ausgaben zu verfolgen:

    Geben Sie Ihre Ausgaben in eine Tabelle oder ein Notizbuch ein:Wenn Sie einen Kauf tätigen, schreiben Sie ihn auf oder geben Sie ihn in eine Tabelle ein. Dies ist der praktischste Ansatz, kann jedoch zeitaufwändig sein und Sie können Ausgaben vergessen, wenn Sie sie nicht sofort eingeben. Es hilft, Ihre Quittungen aufzubewahren. Verwenden Sie eine App:Apps wie Wie , Dollarvogel , und PocketGuard Machen Sie es einfach, Ihre Ausgaben zu verfolgen, indem Sie Ihre Kreditkarten und Bankkonten verknüpfen. Verknüpfen Sie alle Konten und stellen Sie sicher, dass jeder Kauf richtig gekennzeichnet ist, um eine genaue Bewertung zu erhalten. Verwenden Sie Ihre Aussagen:Kreditkarten- und Kontoauszüge können dabei helfen, Ausgaben zu verfolgen, obwohl dieser Ansatz weniger wahrscheinlich zu detaillierten Ergebnissen führt, da Sie sich möglicherweise nicht mehr daran erinnern, wofür eine bestimmte Transaktion verwendet wurde. Wenn Sie jedoch sofort mit Ihrem Budget beginnen möchten, erhalten Sie durch den Rückblick auf über ein oder zwei Monate alter Aussagen ein großes Bild, das Sie als Ausgangspunkt verwenden können.

Weniger als die Hälfte aller Amerikaner antworten auf Finanzielle Bildung von Verbrauchern Umfragen zeigen, dass sie sogar eine 'etwas gute Idee' haben, was sie für Essen, Unterkunft, Unterhaltung und andere wichtige Ausgaben ausgeben.

3. Verwenden Sie einen Kalender, um unregelmäßige Ausgaben zu erfassen

Während die Nachverfolgung der Ausgaben Ihnen zeigt, wo das Geld täglich fließt, sollte Ihr Budget auch Mittel für unregelmäßige Ausgaben wie Feiertage und Geburtstage berücksichtigen.

Laut einer Umfrage von Magnify Money nahmen Amerikaner, die sich zur Deckung der Urlaubskosten Kredite aufnahmen, in der Saison 2017 neue Schulden in Höhe von über 1.000 US-Dollar auf. Die Hälfte der Kreditnehmer würde nach mindestens drei Monaten noch Urlaubsschulden zurückzahlen. Durch eine ganzjährige Budgetierung geraten Sie nie wieder in Urlaubsschulden. Einige unregelmäßige Ausgaben in Ihrem Budget können Folgendes umfassen:

  • Weihnachten, Chanukka oder andere Feiertage zum Schenken
  • Geburtstage
  • Jährliche Autoinspektionen und Zulassungen
  • Jahresurlaub
  • Grundsteuern
  • Profi zwei
  • Jährliche Versicherungsprämien
  • Jährliche ärztliche Untersuchungen, einschließlich tierärztliche Untersuchungen

Ihr Kalender und vergangene Kreditkartenabrechnungen helfen Ihnen dabei, eine Liste aller Ausgaben zu erstellen, die das ganze Jahr über anfallen.

4. Addieren Sie Ihr gesamtes Einkommen

Bei der Budgetierung geht es darum, das Einkommen optimal zu nutzen, daher müssen Sie wissen, wie viel Geld Sie einfließen. Berücksichtigen Sie Einkommen aus allen Quellen, einschließlich:

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  • Lohneinkommen
  • Geld von Nebengigs
  • Unterhalt und/oder Kindesunterhalt
  • Geschäftliches Einkommen
  • Erträge aus Beteiligungen

Wenn Ihr Einkommen variabel ist, besteht einer der besten Budgetierungsansätze darin, sich selbst ein Gehalt zu zahlen. Das bedeutet, dass Sie sich für ein monatliches 'Gehalt' entscheiden, um Ihr Budget zu stützen, und wenn zusätzliches Geld hereinkommt, sparen Sie es für den Fall eines schlechten Monats später. Das monatliche Einkommen, das Sie als Gehalt wählen, könnte sich an Ihrem durchschnittlichen Einkommen orientieren oder an dem, was Sie normalerweise in einem schlechten Monat verdienen würden, wenn Sie ein größeres Polster aufbauen und das Risiko von Mehrausgaben verringern möchten.

Diejenigen mit unregelmäßigem Einkommen könnten auch vom Einkommen des letzten Monats leben und ihr Budget jeden Monat basierend auf dem, was sie im Vormonat verdient haben, aktualisieren – dies ist jedoch ein arbeitsintensiverer Ansatz.

5. Identifizieren Sie Ihre persönlichen finanziellen Ziele

Die meisten Leute, die ein Budget erstellen, tun dies, weil sie mit ihrem Geld mehr erreichen wollen. Dies beinhaltet in der Regel das Erreichen langfristiger finanzieller Ziele wie:

  • Sparen für den Ruhestand
  • Gebäude und Notfallfonds
  • Ein Haus kaufen
  • Kauf eines Neuwagens in bar
  • Schulden abbezahlen
  • Sparen fürs College
  • Sparen für einen Urlaub oder andere große Einkäufe

Wenn Sie sich Ziele setzen, können Sie Ihr Budget darauf ausrichten, diese zu erreichen, indem Sie entscheiden, wie viel Sie zurücklegen müssen, um jedes Ziel zu erreichen. Studien haben wiederholt gezeigt, dass Zielsetzungen Motivation und Leistung steigern. Um effektiv zu sein, sollten Ihre Ziele:

    Sei präzise:Anstatt von ' für ein Haus sparen ,' dein Ziel sollte sein ' sparen Sie 100.000 USD für eine Anzahlung . ' Fristen einbeziehen:Wann möchten Sie dieses Haus kaufen oder ein neues Auto kaufen, in Rente gehen oder Ihre Kinder aufs College schicken? Legen Sie ein Zieldatum fest, bis zu dem Sie Ihr Ziel erreichen müssen.

Das Setzen von Zielen ist der wichtigste Teil bei der Erstellung eines Budgets. Wenn Sie Ihr Budget nicht verwenden, um sicherzustellen, dass Sie auf Ihre Ziele hinarbeiten, verschieben Sie nur die Ausgaben und haben am Ende immer noch nichts für Ihr Geld vorzuweisen.

6. Entscheiden Sie, wie viel Sie sparen möchten

Sobald Sie Ihre finanziellen Ziele erreicht haben, entscheiden Sie, wie viel Sie für jedes Ziel sparen müssen. Wenn Sie in fünf Jahren 100.000 US-Dollar für eine Hausanzahlung wünschen, sparen Sie monatlich 1.666 US-Dollar. Wenn Sie bis zum nächsten Jahr einen Notfallfonds in Höhe von 1.000 USD aufbauen möchten, sparen Sie monatlich 83,33 USD. Wenn Sie bis Ende des Jahres 5.000 US-Dollar Schulden zu 10 % Zinsen abbezahlen möchten, machen Sie 440 US-Dollar an monatlichen Zahlungen.

Es kann schwierig sein zu wissen, wie viel man für große Ziele wie das Studium, ein Haus oder den Ruhestand sparen sollte. Sehen Sie sich diese Anleitungen an, um Hilfe zu erhalten:

  • Wie viel für den Ruhestand sparen
  • Wie viel Haus können Sie sich leisten
  • Wie viel kann man fürs College sparen

Je genauer Sie angeben können, wie viel Sie jedem Ziel widmen, desto wahrscheinlicher werden Sie es erreichen. Aber wenn Sie diese ganze Übung nicht durchmachen möchten, nehmen Sie eine Abkürzung und planen Sie, mindestens 20 % Ihres Einkommens zu sparen. Sie können 15% für die Altersvorsorge und den Rest für andere Ziele verwenden.

7. Planen Sie ein Haushaltstreffen

Wenn Sie Single sind, müssen Sie sich keine Sorgen machen, andere an Bord zu holen. Aber wenn Sie einen Lebenspartner haben, ist die Budgetierung ein Teamprojekt.

Geld ist eine der Hauptursachen für Beziehungsstress. In einer Umfrage der SunTrust Bank nannten 35 % der Paare Geld als Ursache. Wenn Sie nicht auf der gleichen Seite sind, können Ihre Budgetversuche vereitelt werden, wenn Ihr Ehepartner ins Einkaufszentrum geht oder Super Bowl-Tickets ausgibt – und dies wird zwangsläufig zu Streit führen.

Es ist wichtig, eine Besprechung zur Lage der Gewerkschaft abzuhalten, auch wenn Sie getrennte Finanzen haben, damit Ihr Partner versteht, warum sich Ihre Ausgabengewohnheiten ändern und wie er oder sie Ihre Bemühungen unterstützen kann.

8. Entscheiden Sie, welches Budget Sie erstellen möchten

Nachdem Sie die Vorarbeiten erledigt haben, ist es an der Zeit, ein Budget aufzustellen. Natürlich gibt es nicht nur einer Art des Budgets, also müssen Sie wählen, welches für Sie sinnvoll ist. Zu den primären Optionen gehören:

    Ein Null-basiertes Budget:Dies ist der Ansatz, der von populär gemacht wurde Dave Ramsey und es beinhaltet Einkommen minus Abfluss = 0 $. Bei einem Nullsummenbudget wird jedem Dollar, den Sie haben, ein Job zugewiesen, wobei ein Teil dieser Dollar in Ersparnisse und der Rest in verschiedene Ausgabenkategorien investiert wird. Diese Art von Budget kann restriktiv sein, daher ist sie nicht für jeden geeignet – aber sie hilft dabei, Mehrausgaben zu vermeiden und Ziele wie die Schuldentilgung zu erreichen. Ein 50-30-20-Budget:Mit diesem Ansatz, den Senator Elizabeth Warren (D-Mass.) mitentwickelt hat, werden 50% des Einkommens für Bedürfnisse wie Miete, Nahrung und Mindestzahlungen für Schulden verwendet. Dreißig Prozent sind für Bedürfnisse wie Reisen oder Unterhaltung vorgesehen. Schließlich gehen 20 % in Einsparungen. Wenn Sie sich für diesen Ansatz entscheiden, haben Sie viel mehr Flexibilität – können jedoch in einigen Bereichen immer noch unverantwortliche Ausgaben tätigen. Die Automatisierung der Einsparungen ist der Schlüssel zum Erfolg dieses Budgets, damit Sie sich niemals selbst zu kurz kommen.

Jedes Budget wird anders sein, aber hier ist ein grobes Beispiel für ein Budget, vorausgesetzt, Sie bringen jeden Monat ein Einkommen von 4.000 USD nach Hause.

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Aufwand

Monatliches Budget

Altersvorsorge

Kapitalbudgetierung ist der Prozess von:

$ 600

Notfallfonds

$ 80

Reisekasse

$ 100

Hausanzahlungsfonds

$ 450

Weihnachtsfonds

$ 30

Mieten

$ 1000

Dienstprogramme

$ 300

Auto Zahlung

$ 250

Gas- und Fahrzeugwartung

$ 300

Versicherungsprämien

$ 200

Handy

$ 50

Lebensmittel

$ 400

Kleidung

$ 50

Entertainment

$ 150

Wackelraum

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$ 40

Gesamt

$ 4000

9. Wählen Sie ein Werkzeug, um Ihr Budget zu gestalten

Der nächste Schritt ist die Entscheidung über die Logistik zur Erstellung Ihres Budgets. Das obige Beispielbudget wurde in einer einfachen Excel-Tabelle erstellt und dieser Ansatz kann ein großartiger Ansatz sein, da Sie keine speziellen Apps herunterladen oder neue Programme erlernen müssen.

Wenn Sie ein Tool suchen, mit dem Sie automatisch sehen können, ob Sie im Budget sind, gibt es viele Apps, die Sie verwenden können. Beliebte Budgetierungs-Apps sind:

    Wie :Mint ist kostenlos und bietet die Möglichkeit, ein Budget zu erstellen. Wenn Ihre Bank- und Kreditkarten verknüpft sind, verfolgt Mint, wie gut Sie die Budgetgrenzen einhalten. Sie können Ausgabenkategorien auswählen, Limits festlegen, angeben, wie häufig jede Ausgabe anfällt, und festlegen, ob Sie jeden Monat mit Restbeträgen aus dem Vormonat beginnen möchten.
  • Sie brauchen ein Budget : YNAB kostet 6,99 USD pro Monat, wird jedoch jährlich mit 83,99 USD in Rechnung gestellt. Sie können YNAB kostenlos testen, bevor Sie sich verpflichten, um zu sehen, ob es für Sie funktioniert. Sie können Ausgabenlimits für jede Art von Ausgaben festlegen, Ihre Bankkonten verbinden, um den Fortschritt zu verfolgen und detaillierte Berichte zu erhalten.
  • PocketGuard :PocketGuard erstellt ein Budget für Sie, basierend auf Ihrem Einkommen und Ihren Zielen. Die App verfolgt, wohin Ihr Geld fließt und weist Sie darauf hin, wie viel Sie sicher ausgeben können. Die App ist kostenlos, es sei denn, Sie aktualisieren auf PocketGuard Plus, was 3,99 USD pro Monat oder 34,99 USD pro Jahr kostet.

Hier ist ein Beispiel für das Budgetierungsprogramm von Mint, um zu sehen, wie diese Software funktioniert. Aber lassen Sie sich nicht mit der Auswahl der richtigen Software verzetteln. Wenn Sie überfordert sind und sich nicht sicher sind, wo Sie anfangen sollen, wird Ihre Excel-Tabelle gut funktionieren.

Bildquelle: Minze.

10. Setzen Sie den Stift auf das Papier – oder die Finger auf die Tastatur

Nun, da Sie sich für einen Ansatz entschieden haben und wissen, was Sie ausgeben, ist es an der Zeit, Ihre Zahlen einzugeben.

Um den Vorgang zu starten, legen Sie fest, welche Kategorien Sie verwenden möchten. Sie können so spezifisch und detailliert sein, wie Sie möchten. Sie könnten in Ihrem Budget eine Kategorie für Lebensmittel und eine separate für das Essen auswärts oder eine allgemeine Rubrik „Lebensmittel“ haben. Sie können alle Unterhaltungsausgaben in einer Kategorie zusammenfassen oder, wenn Sie gerne Bücher kaufen, eine separate Werbebuchung in Ihrem Budget haben.

Sobald Sie Ihre Kategorien aufgeteilt haben, legen Sie für jede einzelne Ihr gewünschtes Ausgabenlimit fest. Basieren Sie diese Zahlen auf dem, was Sie beim Verfolgen der Ausgaben gefunden haben. Wenn Sie 800 US-Dollar pro Monat für Lebensmittel ausgeben, können Sie sich entscheiden, zu kürzen – aber tun Sie dies realistisch. Budgetieren Sie nicht nur 200 US-Dollar, weil Sie sich selbst zum Scheitern bereit machen.

Sie sollten auch in einem kleinen Spielraum bauen, da unerwartete Kosten entstehen Wille passieren. Dies sollte eine Position in Ihrem Budget sein, bei der jeden Monat ein bestimmter zusätzlicher Geldbetrag zur Verfügung steht, falls Sie in eine andere Ausgabenkategorie wechseln oder eine überraschende Rechnung auftauchen. Für die meisten Menschen sind etwa 50 bis 100 US-Dollar eine gute Zahl.

Wenn Sie die Zahlen zu Papier gebracht haben – einschließlich Ihres gewünschten Sparbetrags, um Ihr Ziel zu erreichen – stellen Sie sicher, dass Ihre Ausgaben mit dem Einkommen übereinstimmen oder mit den 50-30-20-Eimern übereinstimmen. Wenn Sie feststellen, dass Sie mehr ausgeben, als Ihnen zur Verfügung steht, reduzieren Sie entweder die Ausgaben oder erhöhen Sie das Einkommen durch eine Nebenbeschäftigung. Passen Sie die Zahlen so lange an, bis sie funktionieren.

11. Vermeiden Sie diese häufigen Fehler bei der Budgetierung

Die Budgetierung ist ein unvollkommener Prozess, also seien Sie nicht entmutigt, wenn Sie beim ersten Mal nicht alles richtig machen. Um Ihre Erfolgschancen zu maximieren, ist es hilfreich, aus den Erfahrungen anderer zu lernen. Sie können sich über häufige Budgetfehler informieren, um diese großen Fehler in Ihrem Budget zu vermeiden:

    Unrealistische Erwartungen:Wenn Sie ein Budget aufstellen, das Sie unmöglich einhalten können, werden Sie frustriert. Budgetierung nach Bruttoeinkommen:Das Take-Home-Gehalt abzüglich Steuern und Abzügen von Krankenkassenprämien ist niedriger als Ihr Jahresgehalt. Wenn Sie Ihr Budget festlegen, finden Sie Jobs für Dollar, die Sie tatsächlich jeden Monat nach Hause bringen. Sehen Sie sich die Bankeinlagen an, um zu sehen, wie hoch Ihr tatsächlicher Zufluss ist, und planen Sie basierend auf diesem Betrag. Große Veränderungen nicht berücksichtigen:Menschen, die feststellen, dass das Einkommen nicht hoch genug ist, um die Ausgaben zu decken, suchen oft nach diskretionären Ausgaben, die sie kürzen können. Sie können Kabelfernsehen kündigen und auf das Essen verzichten. Während kleine Kürzungen hilfreich sein können, sind es manchmal große Fixkosten, die Probleme verursachen. Wenn Sie Ihr Auto mit einer monatlichen Zahlung von 400 US-Dollar verkaufen, einen Mitbewohner dazu bringen, die Miete zu halbieren oder in ein billigeres Haus zu ziehen, können Sie viel mehr Geld sparen, als ein paar Coupons zu kürzen oder Ihren Handytarif zu reduzieren.

Es gibt noch viele weitere Ratschläge zu Budgetierungsfehlern, aus denen Sie lernen können, und Sie werden wahrscheinlich Ihre eigenen Fehler machen – aber mit der Zeit wird der Prozess einfacher.

12. Bestimme, wie du dich selbst zur Rechenschaft ziehen wirst

Ein Budget zu erstellen ist nur der erste Schritt. Sie müssen herausfinden, wie Sie mit Ihrem Budget leben können. Manche Leute sind diszipliniert genug, um es einfach zu tun, aber es gibt auch Techniken, die Ihnen helfen können, bei Ihrem Plan zu bleiben. Einige der besten Ansätze sind:

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    Automatisierung:Setzen Sie Ihre Rechnungen auf Autopay – einschließlich zusätzlicher Zahlungen auf Schulden – und automatisieren Sie Überweisungen auf Renten- und Sparkonten. Wenn Geld dorthin wandert, wo es hin muss, bevor Sie es sehen können, ist es weniger wahrscheinlich, dass Sie es ausgeben. Das Umschlagsystem:Bei dem Umschlagsystem wird Bargeld für jede Ausgabenkategorie physisch in einen Umschlag gesteckt und beschriftet. Geben Sie für alle Einkäufe in jeder Kategorie nur Geld aus dem richtigen Umschlag aus. Wenn das Geld weg ist, sind Sie mit den Ausgaben für den Monat fertig. Ausgaben verfolgen:Sie müssen die Ausgaben weiterhin im Auge behalten, um zu sehen, ob Sie innerhalb Ihrer Grenzen bleiben. Apps helfen. Wenn Sie Konten mit einer Budgetierungssoftware verknüpfen, sehen Sie sofort, wohin das Geld fließt, und die App sollte Berichte erstellen, die zeigen, ob Sie Ihr Budget eingehalten haben.

Wenn Sie einen Partner haben, können Sie sich gegenseitig zur Rechenschaft ziehen, indem Sie zusammenarbeiten, um sicherzustellen, dass Sie die von Ihnen festgelegten Ausgabenlimits einhalten.

13. Richten Sie eine monatliche Budgetüberprüfung ein

Schließlich ist es wichtig, sich mit Ihrem Budget zu befassen und bei Bedarf Anpassungen vorzunehmen. Sehen Sie, wie Sie jeden Monat abgeschnitten haben, wo Sie zu viel ausgegeben haben und ob Sie etwas übrig hatten. Passen Sie dann Ihr Budget entsprechend dem Gelernten an.

Ihr Leben wird sich im Laufe der Zeit ändern, daher müssen immer Änderungen vorgenommen werden. Sobald Sie jedoch ein gutes Basisbudget haben, ist es einfach, Optimierungen vorzunehmen.

Jetzt wissen Sie, wie Sie budgetieren, um Geld zu sparen und Ausgaben zu senken

Wütend! Sie haben jetzt alle wesentlichen Schritte des Budgetierungsprozesses durchlaufen. Wenn du dich überfordert fühlst, sei es nicht. Die Budgetierung ist wirklich einfach, sobald Sie den Dreh raus haben – und jetzt kennen Sie jeden Schritt, den Sie zur Budgetierung unternehmen müssen, damit Sie Ihr hart verdientes Geld für sich arbeiten lassen können. Beginnen Sie noch heute mit der Budgetierung und Sie werden sehen, wie viel glücklicher Sie sind, wenn Sie mit einem begrenzten Budget leben, Geld für Ihre Zukunft sparen und ohne Schuldgefühle ausgeben.



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