Investieren

Können Sie Ihre Sozialversicherungsleistung nutzen, indem Sie sie investieren?

Es gibt viele Ratschläge, wann Sie mit dem Bezug von Sozialversicherungsleistungen beginnen sollten, damit Sie das Programm optimal nutzen können. Aber niemand spricht jemals darüber, was Sie mit dem Geld machen sollen, wenn Sie Ihre monatlichen Schecks erhalten. Die meisten Menschen müssen ihre Leistungen nutzen, um ihren Lebensunterhalt zu decken, aber sie zu investieren ist eine andere Möglichkeit. Im Folgenden sehen wir uns an, wie Sie feststellen können, ob diese Strategie für Sie geeignet ist.

Wie die Investition Ihrer Sozialversicherungsleistung Ihnen helfen könnte

Wenn Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen nicht zum Leben benötigen, können Sie sie anlegen, um später im Ruhestand noch mehr Geld zu haben, oder Ihren Erben ein schönes Erbe hinterlassen.

Älteres Paar bespricht Dokument zusammen

Bildquelle: Getty Images.





Wenn Sie ab 62 Anspruch auf eine typische Sozialversicherungsleistung eines 62-jährigen Rentners von etwa 1.200 USD pro Monat haben und diese Zahlungen nehmen und sie alle 10 Jahre lang investieren, würden Sie am Ende fast 207.000 USD erhalten, wenn Sie verdienen eine durchschnittliche jährliche Rendite von 7 %. Von diesem Betrag wären nur etwa 144.000 US-Dollar Ihre Sozialversicherungsleistungen – die restlichen 63.000 US-Dollar würden aus Ihren Anlageerträgen kommen. Das allein könnte vielen Menschen ein oder zwei Jahre Ruhestand finanzieren.

Ist die Investition Ihrer Sozialversicherungsleistung das Richtige für Sie?

Sie sollten Ihre Sozialversicherungsleistungen nicht in Aktien investieren, es sei denn, Sie sind ziemlich zuversichtlich, dass Sie diese Investitionen mindestens fünf Jahre lang nicht verkaufen müssen. Der Aktienmarkt ist kurzfristig volatil, erzielt aber langfristig tendenziell starke Renditen. Wenn Sie Ihre Wertpapiere länger halten, ist es wahrscheinlicher, dass Sie die Nase vorn haben, vorausgesetzt, Sie haben Ihre Anlagen mit Bedacht gewählt.



Wenn Sie Ihr Geld länger angelegt lassen, können Sie auch Steuern sparen. Sofern Sie nicht noch berufstätig sind, können Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen nicht in ein Ruhestandskonto investieren, sodass Sie ein steuerpflichtiges Maklerkonto verwenden müssen. Wenn Sie eine Aktienposition auf diesem Kontotyp weniger als ein Jahr halten, zahlen Sie auf alle Gewinne, die Sie beim Verkauf erwirtschaften, kurzfristige Kapitalertragsteuer. Im Wesentlichen werden diese Gewinne zu den gleichen Sätzen wie Ihr normales Einkommen besteuert. Aber sobald Sie eine Anlage länger als ein Jahr halten, wird sie günstiger langfristige Kapitalertragsteuer stattdessen. So können Sie als Anleger mehr von Ihren Gewinnen behalten. Abhängig von Ihrem Jahreseinkommen in dem Jahr, in dem Sie verkaufen, schulden Sie möglicherweise überhaupt keine Steuern auf diese Anlageerträge.

Der Kauf dieser Aktien ist eine gute Idee

Aber diese Strategie wird für Sie nicht funktionieren, es sei denn, Sie können es sich leisten, mehrere Jahre ohne das Geld zu leben, das Sie beiseite legen und investieren. Wenn Sie glauben, dass dies nicht möglich ist, sollten Sie eine alternative Strategie ausprobieren.

Eine weitere Möglichkeit, Ihre Sozialversicherungsschecks zu erhöhen

Wenn Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen nicht investieren möchten, können Sie Ihre Schecks erhöhen, indem Sie sie stattdessen aufschieben. Jeder Monat nach Ihrem 62. Geburtstag, den Sie in Anspruch nehmen, verringert die prozentuale Kürzung Ihrer monatlichen Schecks um 5/12 von 1 % auf 5/9 von 1 % pro Monat bis zum Erreichen des vollen Rentenalters. Wenn Sie länger warten, fügen Sie weitere 2/3 von 1% pro Monat hinzu, bis Sie Ihren maximalen Nutzen bei 70 erreichen.



Bei dieser Strategie besteht kein Verlustrisiko, aber sie weist einige der gleichen Einschränkungen auf wie die Investition Ihrer Leistungen, einschließlich der Tatsache, dass Sie für einige Zeit ohne Sozialversicherung leben müssen. Sie können die Leistungen jedoch um ein paar Monate oder ein paar Jahre hinauszögern und sich dann anmelden, wann immer es Ihnen passt oder wenn Sie diese Mittel wirklich benötigen, um Ihre Ausgaben zu decken.

Die Anlage Ihrer Sozialversicherungsleistungen hat definitiv das Potenzial, ihren Wert schneller zu steigern, als sie zu verzögern, aber wenn Sie sich Sorgen über das Risiko von Anlageverlusten machen, ist es wahrscheinlich die sicherere Wahl, den Tag zu verschieben, an dem Sie Leistungen beantragen. Wägen Sie alle Optionen ab und entscheiden Sie, welche Strategie gerade für Sie am sinnvollsten ist. Sie können Ihre Meinung jederzeit ändern, wenn sich Ihre Umstände später ändern.



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