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Wie man 500 $ pro Monat investiert und in 30 Jahren Millionär wird

Wenn Sie am Ende eines jeden Monats 500 US-Dollar übrig haben, können Sie mit a . ganz einfach den Millionärsstatus erreichen einfacher Anlageansatz und ein bisschen Geduld. Wenn Sie einfach die historischen Aktienmarktrenditen der letzten 90 Jahre vergleichen – Renditen von durchschnittlich 10 % pro Jahr – werden Sie bei einer Investition von 500 USD pro Monat in 30 Jahren über 1 Million USD einbringen.

Aber es ist eine Sache, die Macht des kumulierten Wachstums und der Dollar-Kosten-Durchschnittsbildung zu verstehen (wir werden später mehr über beide sprechen); es ist eine andere, einen Plan zu entwickeln, wie man sie nutzen kann. In diesem Artikel lernen Sie einige Strategien kennen, wie Sie 500 US-Dollar im Monat investieren und Millionär werden können, wenn Sie bereit sind, in Rente zu gehen.

Fünf 100-Dollar-Scheine

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Einige Voraussetzungen, um monatlich 500 US-Dollar zu investieren

Bevor Sie Ihr Geld an der Börse anlegen, sollten Sie einige Dinge beachten.

was passiert wenn der markt zusammenbricht

Zahle deine hochverzinslichen Schulden ab



Kreditkartenschulden, unbezahlte Arztrechnungen und sogar einige Studiendarlehen können Ihre Finanzen stark belasten, insbesondere wenn die Zinssätze im zweistelligen Bereich liegen. Die Definition von „hochverzinslichen“ Schulden wird für jeden unterschiedlich sein, aber ich würde alles über 6% als lohnenswert erachten, bevor Sie mit der Investition beginnen.

Der Grund für die Schuldentilgung ist einfach: Es handelt sich im Grunde um eine garantierte Kapitalrendite. Darüber hinaus haben Sie nach der Begleichung Ihrer Schulden jeden Monat mehr Geld zur Verfügung, da Sie nicht an Zinszahlungen gebunden sind.

So können Sie Ihre 500 US-Dollar pro Monat am besten zur Tilgung Ihrer Schulden einsetzen:



  1. Organisieren Sie alle Ihre Schulden vom kleinsten bis zum größten Saldo.
  2. Zahlen Sie den Mindestbetrag für alle Schulden.
  3. Setzen Sie das Geld, das Ihnen übrig bleibt, in die Auszahlung des kleinsten Guthabens ein.
  4. Sobald Sie das kleinste Guthaben abbezahlt haben, beginnen Sie, größere Zahlungen auf das nächstkleinere Guthaben zu leisten.
  5. Wiederholen Sie dies, bis alle Ihre Schulden weg sind.

Dies wird als 'Schneeballmethode' bezeichnet. Es ist mathematisch nicht optimal, aber der psychologische Schub, diese kleineren Beträge abzubezahlen, hält die Menschen motiviert, ihre Schulden weiter abzubezahlen.

Richten Sie einen Notfallfonds ein

Wenn Sie nichts für Notfälle aufbewahrt haben, ist es wahrscheinlich sinnvoll, eine Art von einzurichten Notfallfonds . Es muss nicht groß sein. Sie können mit nur 1.000 US-Dollar beginnen, um häufig auftretende Ereignisse wie unerwartete Auto- oder Hausreparaturen oder ungeplante, aber notwendige Reisen zu bewältigen. Die meisten Experten empfehlen drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten, abhängig von Ihren Umständen und Ihrem Risikoprofil.

Der sicherste Ort, um Ihren Notfallfonds aufzubewahren, ist ein Sparkonto. Es wird bei den heutigen Zinssätzen nicht viel Rendite erwirtschaften, aber es wird die notwendige Sicherheit bieten, um das Risiko zu verringern, sich zu verschulden oder Investitionen zu einem unpassenden Zeitpunkt liquidieren zu müssen.

Es lohnt sich, sich die Zeit zu nehmen, um eine solide finanzielle Basis zu schaffen, bevor Sie mit der Anlage Ihrer Ersparnisse beginnen.

Zusammengesetztes Wachstum – die stärkste Kraft im Universum?

Wenn Sie an Investitionen interessiert sind, wissen Sie wahrscheinlich bereits etwas über kumuliertes Wachstum. Aber um sicherzustellen, dass wir alle auf dem gleichen Stand sind, hier ein einfaches Beispiel dafür, wie eine Investition heute es ermöglicht, Ihr Geld in den nächsten über 30 Jahren enorm zu steigern.

Wenn Sie 500 US-Dollar investiert und im nächsten Jahr 10 % verdient hätten, hätten Sie 550 US-Dollar. Diese Mathematik ist einfach: 10 % von 500 US-Dollar sind 50 US-Dollar.

Das Wachstum zu erhöhen bedeutet, diese Gewinne auf dem Konto zu belassen, damit das Geld, das Sie im letzten Jahr verdient haben, dieses Jahr selbst Geld verdienen kann. Im zweiten Jahr würden Ihre 500 US-Dollar also wieder 50 US-Dollar einbringen, und die 50 US-Dollar an Gewinnen, die Sie im Vorjahr erzielt haben, würden weitere 5 US-Dollar einbringen, also insgesamt 55 US-Dollar. Sie würden das zweite Jahr mit 605 $ beenden. Sie würden im nächsten Jahr weitere 60 US-Dollar verdienen und im darauffolgenden Jahr 66 US-Dollar.

Die Dinge fangen wirklich an, sich zu steigern, wenn Ihre Gewinne häufiger aufgestockt werden. Wenn Sie, anstatt am Ende des Jahres eine große Zahlung von 50 USD zu erhalten, jeden Monat eine Zahlung erhalten, könnten diese Zahlungen früher beginnen, ihr eigenes Wachstum zu erzielen; Sie würden nach einem Jahr noch mehr Geld haben.

In jeder Aufzinsungsperiode wird Ihr Geldstapel mehr und mehr Geld verdienen. Im 30. Jahr unseres obigen Beispiels würde Ihre ursprüngliche Investition von 500 USD Ihnen 793 USD einbringen. Das ist mehr als die ursprüngliche Investition! Kein Wunder, dass Albert Einstein angeblich den Zinseszins zur stärksten Kraft im Universum erklärt hat.

Dollar-Kosten-Mittelwertbildung

Obwohl es großartig wäre, wenn Sie Jahr für Jahr mit 10 % Zinsen vom Aktienmarkt rechnen könnten, funktioniert die reale Welt nicht so. Der Markt hat jeden Tag, jeden Monat und jedes Jahr seine Höhen und Tiefen.

Während der langfristige Trend des Marktes in der Wertsteigerung besteht, ist es unmöglich zu wissen, ob der Markt in einem bestimmten Monat oder Jahr steigen oder fallen wird. Die Verwendung einer einfachen Strategie namens Dollar-Cost-Averaging kann Ihnen helfen, die Höhen und Tiefen des Marktes zu bewältigen.

Beim Dollar-Kosten-Durchschnitt wird einfach ein fester Dollarbetrag - sagen wir 500 Dollar - in einem regelmäßigen Zeitplan - vielleicht jeden Monat - investiert. Auf diese Weise kaufen Sie mehr Aktien, wenn der Markt fällt, und weniger Aktien, wenn der Preis steigt. Am Ende wird Ihre durchschnittliche Kostenbasis unter dem Marktdurchschnitt liegen, da Sie am Ende mehr Aktien zu einem niedrigeren Kurs und weniger Aktien zu einem höheren Kurs kaufen.

Der Dollar-Kosten-Durchschnitt kann die emotionale Reaktion auf Investitionen reduzieren. Es ist ein einfacher Plan, der nach einiger Zeit relativ mechanisch wird. Bei einigen Brokerkonten können Sie sogar auf Autopilot investieren, sodass Sie nicht einmal darüber nachdenken müssen. Anleger, die den Dollar-Kosten-Durchschnitt verwenden, suchen nicht ständig nach einem guten Einstiegspunkt oder überdenken ihre Käufe. Sie wiederholen den Vorgang einfach jeden Monat.

Die Entwicklung eines einfachen Systems, das funktioniert, ist der Schlüssel zum Festhalten an einem Finanzplan. Dollar-Kosten-Durchschnitt ist so einfach wie es nur geht.

Der einfachste Weg, 0 im Monat zu investieren

Für diejenigen, die sich nicht um Dinge wie die Vermögensallokation, die Neuausrichtung eines Portfolios oder den Zugang zu Geldern kümmern möchten, gibt es eine einfache Möglichkeit, 500 US-Dollar pro Monat zu investieren. (Freue Warnung, dies ist nicht die effizienteste Art zu investieren, aber möglicherweise die einfachste.)

Sie können diese 500 US-Dollar jeden Monat in einen Fonds mit Zieldatum bei jeder Investmentfondsgesellschaft wie Vanguard, Fidelity oder . stecken T. Rowe Preis . Ein Investmentfonds ist eine Sammlung von Aktien und Anleihen, die normalerweise von einem bestimmten Portfoliomanager kontrolliert werden. Der Kauf einer Aktie eines Investmentfonds bedeutet, dass Sie einen Teil des Portfolios dieses Fonds kaufen.

Target-Date-Fonds sind spezielle Publikumsfonds mit einer Ziel-Asset-Allokation basierend auf Ihrem geplanten Pensionierungstermin. Der Fondsmanager passt das Portfolio automatisch an diese Allokation an, ohne dass die Anteilinhaber Änderungen vornehmen müssen. Diese Mittel können großartig sein für Menschen mit Zeitbeschränkungen oder die nicht mehr als nötig recherchieren möchten.

Um in einen Fonds mit Zieldatum zu investieren, eröffnen Sie einfach ein Brokerage-Konto und wählen Sie den Fonds aus, der Ihrem Rentenziel entspricht. Verknüpfen Sie Ihre Bankkontoinformationen, um das Konto zu finanzieren, und Sie können sich sogar verpflichten, automatisch 500 USD pro Monat in denselben Fonds zu investieren.

Einige Fonds haben Mindestanlageanforderungen, aber die Einrichtung automatischer monatlicher Investitionen senkt diese Mindestbeträge in der Regel deutlich unter 500 USD pro Monat.

Auf diese Weise zu investieren ist kinderleicht, aber Sie könnten aufgrund von Kapitalgewinnen auf lange Sicht mehr Steuern zahlen. Kapitalgewinne sind die Gewinne, die beim Verkauf einer Investition erzielt werden – und genau wie bei dem Gewinn, den Sie aus Ihrer Arbeit machen, will der Staat eine Beteiligung. Bei Fonds mit Zieldatum kann der Portfoliomanager am Ende hoch geschätzte Vermögenswerte verkaufen, um das Portfolio neu auszurichten und Kapitalgewinne zu erzielen. Sie werden wahrscheinlich besser dran sein, ein steuerbegünstigtes Rentenkonto für Ihre Investitionen zu verwenden.

Eine vom Unternehmen geförderte Altersvorsorge könnte Ihnen dabei helfen, noch mehr zu sparen

Viele Unternehmen bieten ihren Mitarbeitern einen 401(k)-Pensionsplan an, und einige bieten sogar einen Anreiz zur Beitragszahlung. Häufig leistet ein Unternehmen einen entsprechenden Beitrag zum 401(k) eines Mitarbeiters, der einem Prozentsatz des Gehalts des Mitarbeiters entspricht.

Wenn Sie beispielsweise 50.000 US-Dollar verdienen und Ihr Unternehmen einen Matching-Beitrag von 4% anbietet, wird das Unternehmen die ersten 2.000 US-Dollar, die Sie zu Ihrem 401(k) beitragen, verdoppeln. Der Prozentsatz Ihres Beitrags, den ein Arbeitgeber übernimmt, liegt in der Regel zwischen 50% und 200%.

Das 401(k)-Match ist etwas, das Sie niemals verpassen sollten. Es ist kostenloses Geld.

der beste Weg, in Gold und Silber zu investieren

Ein 401(k)-Konto hat normalerweise begrenzte Anlagemöglichkeiten und relativ hohe Gebühren. Während diese Ihre Renditen im Laufe der Jahre beeinträchtigen können, wird ein passender Beitrag die höheren Gebühren, die mit dem Konto verbunden sind, mehr als ausgleichen. Solche Konten enthalten in der Regel mehrere Fonds mit Zieldatum, die auch Ihren Zielen entsprechen sollten.

Sie finanzieren Ihre 401(k) durch Lohnabzüge. Sprechen Sie einfach mit Ihrer Personalabteilung und sagen Sie ihr, dass Sie 500 US-Dollar pro Monat (oder einen beliebigen Betrag) spenden möchten. dieses Geld fließt direkt in Ihren 401 (k). Dies kann die Investition von 500 USD pro Monat erheblich erleichtern, da Ihnen ein Schritt abgenommen wird, sobald Sie alles eingerichtet haben.

Zusätzlich zu dem potenziellen kostenlosen Geld eines Arbeitgebers sind 401(k)-Konten steuerbegünstigt. Sie können die Beiträge von Ihrer Einkommensteuer abziehen, so dass Sie sogar noch mehr sparen können, da der Staat Ihnen auch etwas zusätzliches Geld in die Tasche steckt. Darüber hinaus wachsen die Mittel in einem traditionellen 401(k) steuerfrei. Wenn Sie also am Ende Aktien kaufen oder verkaufen oder der Fonds, in den Sie investieren, Kapitalgewinne ausschüttet, müssen Sie sich keine Sorgen um die Zahlung von Steuern auf das Wachstum Ihrer Anteile. Sie zahlen nur Steuern, wenn Sie Geld abheben.

Möglicherweise bietet Ihr Arbeitgeber auch einen Roth 401(k) an. Mit einem Roth zahlen Sie jetzt Steuern, anstatt Ihre Einkommensteuern für Ihre 401(k)-Beiträge steuerlich abzusetzen, müssen dann aber keine Steuern auf Ihre Abhebungen zahlen.

Welches für Sie das Richtige ist – traditionell oder Roth – hängt von Ihrer persönlichen Situation und Ihren Zukunftserwartungen ab. Praktischerweise sollten Sie einen Roth nutzen, wenn Sie erwarten, dass Ihr effektiver Steuersatz im Ruhestand höher ist als Ihr heutiger Grenzsteuersatz. Wählen Sie andernfalls ein traditionelles 401(k). Traditionell wird für die meisten Menschen am besten funktionieren.

Verwenden Sie eine IRA für mehr Kontrolle

Ein individuelles Alterskonto (IRA) kann Ihnen noch mehr Kontrolle über Ihre Investitionen geben. IRAs gibt es auch in traditionellen und Roth-Geschmacksrichtungen und haben die gleichen Steuervorteile wie ein 401 (k). Im Gegensatz zu 401(k)s haben IRAs jedoch viel mehr Investitionsmöglichkeiten. Die meisten Dinge, in die Sie innerhalb eines typischen Maklerkontos investieren können, sind auch in einer IRA faires Spiel; Das heißt, Sie haben die Wahl der Fonds.

Wenn Sie jedoch planen, monatlich 500 US-Dollar zu sparen, werden Sie auf ein kleines Problem stoßen. Der maximale Beitrag zu einer IRA im Jahr 2018 beträgt nur 5.500 US-Dollar. Am Ende jedes Jahres haben Sie 500 US-Dollar übrig, die nicht in Ihre IRA passen, es sei denn, Sie qualifizieren sich für zusätzliche 1.000 US-Dollar an Nachholbeiträgen (für Anleger ab 50 Jahren).

Die zusätzlichen 500 US-Dollar können in ein reguläres Brokerkonto einfließen, machen den Plan jedoch etwas komplexer. Der IRS erhöht gelegentlich die Beitragsgrenzen für Rentenkonten, um der Inflation Rechnung zu tragen, sodass Sie möglicherweise die vollen 6.000 USD pro Jahr an Ihre IRA einzahlen können.

Ein Sparschwein, das in eine Kette mit einem Vorhängeschloss gewickelt ist

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Die Nachteile von Rentenkonten

Der größte Nachteil bei der Investition Ihres gesamten Geldes in ein Ruhestandskonto wie ein IRA oder ein 401 (k) besteht darin, dass Sie nur begrenzten Zugriff auf Ihr Geld haben. IRAs erlauben Ihnen nicht, Ihr Geld ohne Strafe abzuheben, bis Sie 59 1/2 Jahre alt sind. Während 401(k)s eine ähnliche Regel haben, könnten sie Ihnen ermöglichen, bereits im Alter von 54 Jahren auf Ihr Geld zuzugreifen, wenn Sie sich während des Kalenderjahres, in dem Sie 55 oder später werden, vom Dienst trennen.

Es gibt einige Möglichkeiten, die Auszahlungsregeln zu umgehen, z. B. die Verwendung von im Wesentlichen gleichen regelmäßigen Zahlungen oder die Zahlung der Vorfälligkeitsentschädigung von 10 %. In den meisten Fällen sollten Sie jedoch nicht damit rechnen, vor dem Rentenalter auf diese Mittel zuzugreifen.

Roth Konten sind ein wenig anders. Sie können Ihre zurückziehen Beiträge jederzeit straffrei auf Roth Konten. Die Gewinne auf Ihre Investition sind jedoch immer noch gesperrt, bis Sie 59 1/2 Jahre alt sind. Wenn Sie Gelder von einer traditionellen IRA in eine Roth IRA umwandeln, steht der umgewandelte Betrag nach fünf Jahren zur Auszahlung zur Verfügung.

Ein weiterer potenzieller Nachteil von 401(k)-Konten besteht darin, dass Ihr Konto möglicherweise eine schlechte Auswahl an Geldern hat und die Gebühren für das Konto relativ hoch sein können. Dennoch lohnt es sich, in sie für das Arbeitgebermatch zu investieren, und Sie können die Mittel in eine IRA übertragen, wenn Sie sich vom Dienst trennen.

Top 10 Aktien, die Sie jetzt kaufen sollten

Für die Optimierer

Wer über Stichtagsfonds hinausgehen möchte, kann mit der Auswahl einiger Indexfonds selbst ein wenig Geld in Form von reduzierten Kostenquoten . Die Kostenquote ist der Prozentsatz Ihrer Anlage, den die Fondsgesellschaft im Gegenzug für die Verwaltung der Fonds für sich behält. Die durchschnittliche Kostenquote eines Fonds mit Zieldatum beträgt 0,44 %, verglichen mit 0,09 % bei einfachen Indexfonds. Und dieser Unterschied von 0,35 Prozentpunkten verstärkt sich im Laufe der Zeit stark.

Zieldatumsfonds bestehen einfach aus mehreren Indexfonds, die regelmäßig neu gewichtet werden, sodass jeder Fonds einen bestimmten Zielprozentsatz des Portfolios ausmacht. Ein Indexfonds ist ein einfacher Investmentfonds, der einen Index nachbildet, indem er jedes Wertpapier im Index kauft. Zum Beispiel ein S&P 500 Indexfonds wird Aktien der 500 US-Unternehmen besitzen, die im S&P 500-Index aufgeführt sind.

Jeder Fonds mit Zieldatum teilt Ihnen mit, in welche Indexfonds er investiert und wie die Zielallokationen aussehen. Sie sollten auch den geplanten Gleitpfad der Fondsgesellschaft für ihre Stichtagsfonds finden können. Ein „Gleitpfad“ ist der Plan, die Vermögensallokation im Laufe der Zeit zu ändern, wenn Sie näher kommen und in den Ruhestand treten.

Da Sie Ihrem Konto jeden Monat Geld hinzufügen, können Sie es so zuteilen, dass Ihr Portfolio näher an der Ziel-Asset-Allokation bleibt, ohne Anteile eines Fonds verkaufen zu müssen, um Anteile eines anderen zu kaufen und neu auszubalancieren. Das minimiert Ihre Kapitalertragssteuern und bewahrt Sie zusätzlich vor den höheren Kostenquoten, die mit Zielfonds im Vergleich zu Standard-Indexfonds verbunden sind.

Wenn Sie noch mehr recherchieren und eine angemessene Vermögensallokation für sich und Ihr persönliches Risikoprofil entwickeln möchten, erzielen Sie möglicherweise bessere Ergebnisse als der Ausstecherplan für Personen, die in 30 oder 40 Jahren in den Ruhestand gehen, die Sie mit Target- Datum Mittelzuweisungen. Es liegt an Ihnen, zu entscheiden, ob ein Bruchteil eines Prozentpunktes an zusätzlichen Renditen die Zeit wert ist, die für zusätzliche Recherchen erforderlich ist.

kurzfristiger Kapitalertragsteuersatz 2021

Ein Schritt-für-Schritt-Plan

Nachdem Sie nun die Grundlagen des kumulierten Wachstums und der durchschnittlichen Dollarkosten, der verfügbaren Kontotypen und Ihrer Anlageoptionen verstanden haben, finden Sie hier eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, wie Sie mit der Investition von 500 USD pro Monat beginnen können:

  1. Eröffnen Sie ein Maklerkonto bei der Fondsgesellschaft Ihrer Wahl oder melden Sie sich für den 401(k)-Plan Ihres Unternehmens an. Recherchieren Sie, um die Ziel- oder Indexfonds zu finden, die am besten zu Ihrem Stil passen und die niedrigsten Gebühren haben.
  2. Geben Sie Ihrem Broker Ihre Bankdaten an oder füllen Sie einige Unterlagen in Ihrem Unternehmen aus und richten Sie jeden Monat automatische Einzahlungen in Höhe von 500 USD ein.
  3. Wählen Sie den/die Fonds aus, in die Sie investieren möchten. Wenn Sie in einen Fonds mit Zieldatum investieren, können Sie die 500 US-Dollar so einrichten, dass automatisch mehr Anteile Ihres bevorzugten Fonds gekauft werden. Wenn Sie die Vermögensallokation selbst vornehmen, möchten Sie wahrscheinlich ohnehin jeden Monat manuell Aktien kaufen, damit Sie Ihr Portfolio mit Ihrer Zielallokation im Gleichgewicht halten können.

Das ist es.

Investieren muss nicht komplizierter sein.

Wie viel werden 500 Dollar im Monat?

Zu Beginn dieses Artikels habe ich Ihnen gesagt, dass eine Investition von 500 USD pro Monat mit einer durchschnittlichen Rendite von 10 % pro Jahr nach 30 Jahren zu einem Portfolio im Wert von 1,14 Millionen USD führt. Aber der Markt wird möglicherweise nicht weiterhin 10 % rentieren, und wenn Sie in mehrere verschiedene Anlageklassen investieren, um die Volatilität zu reduzieren, werden Ihre Ergebnisse aller Wahrscheinlichkeit nach hinter den gesamten Aktienmarktrenditen über einen Zeitraum von 30 Jahren zurückbleiben.

Hier ist, wie viel Sie bei verschiedenen Renditen (monatlich zusammengesetzt) ​​erwarten können, wenn Sie 500 USD pro Monat investieren.

Rendite

Nach 10 Jahren

20 Jahre

30 Jahre

40 Jahre

3%

$ 70.045

$ 164.561

292.097 $

$ 464.187

5%

$ 77.965

$ 206.373

wie viele Stunden im Jahr gearbeitet

$ 417.863

766.189 $

7%

87.047 $

$ 261.983

$ 613.544

1.320.062 $

10%

103.276 $

$ 382.848

1.139.663 $

3.188.390 $

Datenquelle: Berechnungen des Autors.

Es ist auch wichtig zu bedenken, dass diese Zahlen in heutigen Dollar angegeben sind. In 30 Jahren wird eine Million Dollar dank der Inflation nicht mehr so ​​viel wert sein wie heute.

Konsequent Geld anlegen regelmäßig in den Markt einsteigen – sogar nur 500 US-Dollar pro Monat – und die Investition in kostengünstige Indexfonds ist der einfachste Weg, Millionär zu werden. Auch wenn Sie bei Null anfangen, können Sie innerhalb von 30 Jahren den Millionärsstatus erreichen. Und wenn Sie diese 500 US-Dollar pro Monat im Laufe der Zeit erhöhen können, um mit der Inflation Schritt zu halten, werden Sie noch schneller ans Ziel kommen.



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