Studiendarlehen

So nehmen Sie in 4 einfachen Schritten einen Studienkredit auf

Studienkreditantrag mit Bleistiften und Büroklammern darüber.

Bildquelle: Getty Images

Wenn man bedenkt, wie viel ein College kosten kann, sind Studienkredite für einen großen Teil der Studenten eine Notwendigkeit. Es ist nicht gerade einfach für den Durchschnittsbürger, 30.000 Dollar für die Schule auszugeben, und es ist fast unmöglich, wenn man direkt nach der High School aufs College geht, es sei denn, man hat gespart, seit man ungefähr fünf Jahre alt ist.

Glücklicherweise gibt es viele Möglichkeiten für Studentendarlehen, sodass Sie gute Chancen haben, Ihre Ausbildung zu finanzieren, wenn Sie wissen, wo Sie suchen müssen. In diesem Leitfaden erfahren Sie alles, was Sie über die Aufnahme von Studienkrediten wissen müssen, von der Art der Kredite bis hin zum Antragsverfahren.





Bundes- und private Studienkredite

Wenn Sie einen oder mehrere Studienkredite erhalten möchten, müssen Sie Ihre Möglichkeiten kennen. Es gibt zwei grundlegende Kategorien von Studienkrediten: Bundesstudiendarlehen und private Studiendarlehen .

Bundesstudiendarlehen werden vom U.S. Department of Education vergeben, und es stehen mehrere Kreditoptionen zur Verfügung. Das Bildungsministerium bestimmt die Arten von Darlehen, für die Sie in Frage kommen, und den Betrag, den Sie ausleihen können, basierend auf den Informationen, die Sie während Ihres kostenlosen Antrags auf Bundesstudienbeihilfe (FAFSA®) eingeben. Zu den Vorteilen von Bundesstudiendarlehen gehören:



  • Sie haben oft (aber nicht immer) niedrigere Zinssätze.
  • Die meisten beinhalten keine Bonitätsprüfung oder verlangen, dass Sie einen Cosigner haben.
  • Es gibt einkommensabhängige Tilgungspläne.
  • Sie bieten Aufschub und Nachsicht an, wenn Kreditnehmer nicht zahlen können. Bei privaten Krediten kann dies eine Option sein oder auch nicht.
  • Sie können sich für einen Darlehenserlass qualifizieren, d. h. wenn alle verbleibenden Darlehensschulden erlassen werden, nachdem Sie eine bestimmte Anzahl von Zahlungen geleistet haben.

Private Studiendarlehen werden von privaten Kreditgebern wie Banken und Kreditgenossenschaften vergeben. Obwohl diesen Krediten viele der oben aufgeführten Bundesdarlehensvorteile fehlen, haben sie auch einige Vorteile:

  • Die Genehmigung von Privatkrediten ist nicht wie bei Bundeskrediten bedarfsabhängig, was die Aufnahme weiterer Kredite erleichtern könnte.
  • Die Betragsgrenzen sind bei privaten Kreditgebern in der Regel deutlich höher.
  • Die Finanzierung erfolgt bei dieser Art von Krediten tendenziell schneller.

Sollten Sie einen staatlichen oder privaten Studienkredit beantragen?

Die Standardempfehlung bei Studienkrediten lautet, dass Sie zuerst alle Ihre Bundesdarlehensoptionen ausschöpfen und dann bei Bedarf zu privaten Krediten übergehen.

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Da Sie keine Bonitätsprüfung durchführen oder einen Mitunterzeichner für Bundesstudiendarlehen finden müssen, ist es einfacher, für diese genehmigt zu werden. Noch wichtiger ist, dass Sie die Möglichkeit haben, einkommensbasierte Rückzahlungspläne und die Möglichkeit eines Kreditverzichts zu haben.



Angesichts der Tatsache, dass private Studiendarlehen diese Vorteile nicht bieten, sollten Sie diese nur beantragen, wenn Sie alle Ihre potenziellen Bundesstudiendarlehen erhalten haben und noch mehr Geld für die Schule benötigen.

Was ist vor dem Kreditantrag zu tun

Bevor Sie mit einem Studienkredit arbeiten, sollten Sie:

  • Schätzen Sie, wie viel Sie ausleihen müssen
  • Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit und/oder finden Sie einen Mitunterzeichner (wenn Sie private Kredite benötigen)

Denken Sie daran, dass Sie Geld für mehr als nur das Studium benötigen. Bücher und andere Schulmaterialien können auch Hunderte von Dollar pro Semester kosten. Wenn Sie Vollzeit zur Schule gehen und nicht arbeiten, müssen Sie auch Ihre Lebenshaltungskosten berücksichtigen. Es ist etwas einfacher abzuschätzen, ob Sie auf dem Campus wohnen werden, da Sie auf der Website der Schule nachsehen können, wie viel ein Wohnheim und ein Verpflegungsplan kosten.

Bei Privatkrediten verwendet der Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Einkommen, um zu entscheiden, ob Ihr Antrag genehmigt wird. Wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit und ein stabiles Einkommen haben, können Sie sich selbst eine Zulassung verschaffen. Andernfalls müssen Sie jemanden finden, dem es nichts ausmacht, für Sie zu unterschreiben.

So nehmen Sie Bundesstudiendarlehen auf

Der Bundesstudienkreditprozess ist nicht allzu schwierig. So bewerben Sie sich:

1. Füllen Sie den FAFSA® aus.

Wenn Sie sich für Bundesstudiendarlehen bewerben, besteht der Großteil der Arbeit darin, die FAFSA® einzureichen. Das kannst du online machen hier auf der FAFSA®-Seite . Obwohl der Antrag einfach ist, benötigen Sie finanzielle Unterlagen für sich und Ihre Eltern, einschließlich Steuererklärungen für das Vorjahr und Kontoauszüge. Das Bildungsministerium verwendet dies, um zu bestimmen, wie viel Beihilfe Sie erhalten.

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Profi-Tipp: Sie können Ihren FAFSA® bereits am 1. Oktober des Jahres vor Ihrem geplanten Schulbesuch ausfüllen. Auch wenn die Bundesfrist für die Einreichung Ihres FAFSA® nicht vor dem 30. Juni endet (staatliche Fristen können unterschiedlich sein), sollten Sie sich so früh wie möglich bewerben. Einige Arten von Finanzhilfen sind begrenzt und werden nach dem Prinzip „Wer zuerst kommt, mahlt zuerst“ vergeben.

2. Warten Sie auf Ihren Zuschussbescheid.

Als nächstes spielen Sie das Wartespiel. Das Bildungsministerium wird Ihre FAFSA® bearbeiten und die Informationen an das Finanzamt Ihrer Hochschule weiterleiten. Das Kollegium wird Ihnen dann einen Zuschussbescheid zusenden.

Die Colleges beginnen normalerweise im Frühjahr gegen Ende März oder Anfang April mit dem Versenden dieser Briefe. Wenn Sie Ihre FAFSA® frühzeitig abgeschlossen haben, sollten Sie einige Monate warten, um herauszufinden, auf welche finanzielle Unterstützung Sie Anspruch haben.

3. Entscheiden Sie, welche Kredite Sie wünschen.

Ihr Prämienschreiben enthält alle finanziellen Hilfen, für die Sie sich qualifizieren, einschließlich Zuschüssen, Stipendien, dualen Studiengängen und Darlehen. Zuschüsse und Stipendien sind natürlich die besten Optionen, denn das ist kostenloses Geld, das Sie nicht zurückzahlen müssen.

Bei bundesstaatlichen Studiendarlehen werden im Vergabeschreiben sowohl die Arten von Darlehen aufgeführt, die Sie ausleihen können, als auch wie viel Sie ausleihen können.

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Es steht Ihnen frei, jede der von Ihnen gewünschten Möglichkeiten der finanziellen Unterstützung zu akzeptieren. Das könnte bedeuten, dass Sie jede aufgeführte Kreditoption akzeptieren oder eine oder zwei auswählen, wenn das alles ist, was Sie brauchen.

4. Akzeptieren Sie diese Darlehen über das Finanzhilfebüro Ihrer Schule.

Sobald Sie herausgefunden haben, welche Darlehen Sie annehmen sollen, wenden Sie sich an das Finanzhilfebüro Ihrer Schule. Sie nehmen Ihre Kredite über dieses Büro an und sie werden Ihnen sagen, was Sie tun müssen, um Ihre Kredite zu erhalten.

Dies beinhaltet in der Regel die Durchführung einer Beratungssitzung, die sicherstellt, dass Sie die Bedingungen Ihres Darlehens verstehen, und die anschließende Unterzeichnung eines Master-Schuldscheins, in dem Sie diesen Bedingungen zustimmen.

Erhalt Ihres Darlehens

Auch wenn Ihre bundesstaatlichen Studiendarlehen über die Regierung erfolgen, zahlt Ihre Schule die Mittel an Sie aus. Die Daten, an denen dies geschieht, variieren je nach Schule, daher sollten Sie sich beim Finanzamt erkundigen.

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Schulen nehmen normalerweise automatisch Gelder auf, um Ihre Studiengebühren, Kursgebühren sowie Unterkunft und Verpflegung zu bezahlen (es sei denn, Sie wohnen außerhalb des Campus). Den Rest des Geldes überweisen sie dann direkt an den Studenten.

So nehmen Sie einen privaten Studienkredit auf

Einen privaten Studienkredit zu bekommen ist, wie Sie vielleicht erwarten, etwas anders. Hier ist, was Sie tun:

1. Erkundigen Sie sich nach Ihren privaten Kreditgeberoptionen.

Bei der Anzahl der privaten Kreditgeber, aus denen Sie wählen können, ist es in Ihrem besten Interesse, sich mehrere von ihnen anzusehen. Insbesondere möchten Sie einen Kreditgeber finden, der einen niedrigen Zinssatz, die gewünschte Laufzeit und keine unnötigen Gebühren bietet, die die Kosten Ihres Kredits in die Höhe treiben können.

2. Prüfen Sie die Kreditzinsen bei mehreren Kreditgebern.

Wenn Sie einige Kreditgeber ausgewählt haben, ist es an der Zeit zu sehen, welche Art von Geschäft sie Ihnen anbieten. Viele Kreditgeber werden Ihnen auf ihren Websites potenzielle Kreditzinsen anzeigen, für die Sie sich qualifizieren könnten, was diesen Schritt zum Kinderspiel macht.

Rufen Sie einfach die Website jedes Kreditgebers auf und geben Sie einige grundlegende Informationen wie Ihren Namen, Ihr Geburtsdatum und Ihre Sozialversicherungsnummer ein. Der Kreditgeber führt eine sanfte Bonitätsprüfung durch, die keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit hat, und zeigt Ihnen dann, welche Kreditzinsen Sie damit erzielen können.

3. Wählen Sie den Kreditgeber und das gewünschte Darlehen aus.

Nachdem Sie gesehen haben, was jeder Kreditgeber zu bieten hat, sollten Sie in der Lage sein, das beste Angebot auszuwählen. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie alle Details jedes Kredits verstehen, damit Sie eine faire Bewertung vornehmen können. Entscheiden Sie sich beispielsweise zwischen Krediten mit festem und variablem Zinssatz, ist es wichtig zu wissen, dass die variablen Zinssätze zwar niedriger beginnen, aber auch später steigen können.

4. Füllen Sie einen Antrag aus und senden Sie ihn ab.

Wenn Sie Ihren privaten Kreditgeber und Ihr Darlehen ausgewählt haben, ist der letzte Schritt die Beantragung. Wie bei der Überprüfung der Kreditzinsen können Sie dies online tun, obwohl es ein längerer Prozess ist. Der Antrag erfordert persönliche und finanzielle Informationen sowohl für Sie als auch für Ihren Mitunterzeichner (sofern vorhanden).

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Erhalt Ihres Darlehens

Wenn der Kreditgeber Ihren Kreditantrag genehmigt, beträgt der typische Finanzierungszeitraum zwei bis acht Wochen. Es gibt zwei Möglichkeiten, wie der Kreditgeber Gelder auszahlen kann, und die Methode hängt von der Art Ihres privaten Darlehens ab:

    Schulzertifizierte Privatkredite-- Ihre Schule muss den Kreditbetrag vor der Finanzierung beim Kreditgeber bescheinigen. Der Kreditgeber schickt das Darlehen an Ihre Schule, und Ihre Schule wendet das Darlehen auf Ihre Studiengebühren, Gebühren sowie Unterkunft und Verpflegung an (wenn Sie auf dem Campus wohnen). Jedes zusätzliche Geld wird Ihnen zugesandt. Privatkredite direkt an Verbraucher-- Der Kreditgeber benötigt keine Bescheinigung Ihrer Schule über Ihren Kreditbetrag und sendet das Kreditgeld direkt an Sie.

Den Studienkreditprozess in einem Stück durchstehen

Es ist sicherlich fair zu sagen, dass der Prozess des Studienkredits langwierig und sogar ein bisschen stressig sein kann. Es gibt alle Arten von Kreditoptionen, und sowohl Bundes- als auch Privatkredite haben ihre eigenen Antragsverfahren.

Um die besten Ergebnisse zu erzielen, versuchen Sie, frühzeitig mit Ihren Studienkrediten zu beginnen. Auf diese Weise könnten Sie mehr finanzielle Unterstützung des Bundes zur Verfügung haben, und es ist viel einfacher, die richtigen Entscheidungen über Ihre Studienkredite zu treffen, wenn Sie es sich leisten können, sich Zeit zu nehmen.



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