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Ist eine Investition in den S&P 500 alles, was Sie brauchen, um einen Millionär in Rente zu gehen?

Die Auswahl einzelner Aktien kann viel Spaß machen (und sich möglicherweise lohnen). Für die meisten von uns ist es jedoch am sinnvollsten, in einen einfachen Indexfonds zu investieren – zumindest für den Großteil unseres Pensionsfonds. Das liegt daran, dass die meisten Anleger in der Regel besser dran sind, nicht zu versuchen, den Markt zu schlagen, sondern einfach einige Jahrzehnte lang auf der steigenden Flut zu reiten.

Die gute Nachricht ist, dass selbst dieser passive Anlageansatz es dem durchschnittlichen Einkommensverdiener wahrscheinlich ermöglichen wird, ein Selfmade-Millionär zu werden, wenn er oder sie sich entscheidet, in Rente zu gehen.

Zwei Menschen lächeln, während sie auf den Stufen vor einem Haus sitzen.

Bildquelle: Getty Images.





Was sind die besten Indexfonds

Zeit ist der größte Faktor

Nicht jeder neue Investor glaubt, dass es möglich ist, von Grund auf ein siebenstelliges Vermögen anzuhäufen – aber das ist es. Der Schlüssel besteht darin, die Ihnen zur Verfügung stehende Zeit zu nutzen und dann Ihre Renditen aufzustocken. Compoundierung bedeutet, mehr Geld mit den Einnahmen zu verdienen, die Sie mit dem Geld erzielen, das Sie bereits auf dem Markt eingesetzt haben. Und es braucht nicht so viel Geld, wie Sie vielleicht denken, um diesen finanziellen Schneeball ins Rollen zu bringen.

Nehmen wir als Beispiel einen hypothetischen 25-Jährigen namens Ted. Ted hat eine Stelle als HLK-Technikerlehrling gefunden und verdient relativ durchschnittlich 34.000 US-Dollar pro Jahr. Das meiste davon muss er für seinen Lebensunterhalt aufwenden, aber er hat sich verpflichtet, 10 % seines Jahresgehalts – 3.400 US-Dollar – für den Ruhestand aufzuwenden. Angenommen, er weist diesen Betrag einem zu S&P 500 (SNPINDEX: ^ GSPC)Indexfonds wie der Vanguard 500 Indexfonds ( NASDAQMUTFUND:VFINX )Ted wird in den nächsten 40 Jahren jedes einzelne Jahr bei einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 9% in der Lage sein, dank der Magie des Zinseszinses im Alter von 65 Jahren mit rund 1,1 Millionen US-Dollar in seinem Portfolio zu arbeiten.



Ein kurzer Hinweis, um hier darauf hinzuweisen, dass verschiedene Fonds die Aufzinsung zu unterschiedlichen Sätzen berechnen. Für die Zwecke dieser Beispiele wurde die Aufzinsung auf Jahresbasis berechnet. Wenn es täglich durchgeführt würde, läge die Gesamtsumme im Alter von 65 Jahren eher bei 1,4 Millionen US-Dollar. Es ist also klar, wie die Compoundierung im Laufe der Zeit einen großen Unterschied machen kann.

In einem zweiten hypothetischen Beispiel begann Kelly nicht so schnell mit einer professionellen Karriere wie Ted, sondern entschied sich für einen postgradualen Abschluss. Aber das Warten hat sich für sie gelohnt. Mit 30 verdient sie jetzt 50.000 Dollar im Jahr. Wie Ted ist sie bereit und in der Lage, 10 % ihres Jahreseinkommens für die Arbeit auf dem Markt oder 5.000 US-Dollar pro Jahr einzusetzen. Mit der gleichen konservativen Schätzung von einer durchschnittlichen Rendite von nur 9 % pro Jahr wird Kelly mit einer indexbasierten Anlage auch im Alter von 65 Jahren die Sparmarke von 1 Million US-Dollar erreichen.

Dann ist da Robert. Roberts Mangel an Konzentration in seiner Jugend hielt bis Mitte 30 an, und er wurde erst mit 35 Jahren ernsthaft mit Sparen oder Investieren pro Jahr. Wie Ted und Kelly wird auch Robert ein Zehntel seines Jahreseinkommens für den Ruhestand investieren. Obwohl er nur 30 Jahre arbeiten wird, wird ihm sein Jahresbeitrag von 6.000 US-Dollar pro Jahr, bei dem er etwa 9 % pro Jahr verdient (wiederum im Durchschnitt), mehr als 800.000 US-Dollar übrig haben, wenn er 65 Jahre alt ist. Wenn er einen Teil seines Jahresbonus konsequent für diesen Jahresbeitrag aufzustocken, könnte Robert auch die 1-Millionen-Dollar-Marke überschreiten.



Alter Ted (9% Return on
3.500 $ jährlich gespart)
Kelly (9% Rendite auf
5.000 $ jährlich gespart)

Robert (9% Rendite auf
6.000 $ jährlich gespart)

25 3.500 $
30 20.946 $ 5.000 $
35 $ 53.175 29.924 $ 6.000 $
40 $ 102.763 $ 75.965 $ 35.908
Vier fünf $ 179.060 $ 146.804 91.158 $
fünfzig 296.452 $ $ 255.800 176.166 $
55 $ 477.075 $ 423.504 $ 306.961
60 $ 754.986 $ 681.537 $ 508.205
65 1.182.586 $ 1.078.552 $ 817.845 $

Quelle: Berechnungen mit Investor.gov . Die Berechnungen basieren auf 12 monatlichen Beiträgen, die sich zum Jahresbetrag summieren, auf Jahresbasis mit einer Anfangsinvestition von 0 USD und ohne Zinsänderungsspanne aufgezinst. Alle Zahlen auf den nächsten Dollar gerundet.

sind aktienscheine gut oder schlecht

Reality-Check

Aber was wäre, wenn Sie mehr als 9 % pro Jahr aus dem Markt herauspressen könnten? Sicher, wenn Ihr Einkommens- und Sparprofil wie eines der drei oben genannten aussieht, würde eine Erhöhung der durchschnittlichen Jahresrendite von 9 % auf nur 11 % Sie in allen drei Fällen weit über die 1-Millionen-Dollar-Marke bringen. Die Nickels und Groschen addieren sich.

Wenn das Ihr Plan ist, seien Sie jedoch vorsichtig. Es ist schwierig, den Markt konsequent zu schlagen, egal wie viel Zeit und Geld Sie dafür aufwenden können.

wie Puts und Calls funktionieren

Standard & Poor's konkretisiert diese Realität mit seinen regelmäßigen Berichten über die Gesamtperformance der Investmentfondsbranche. Es ist immer aufschlussreich – und sogar ein wenig schockierend – dass die meisten Investmentfonds – die manchmal als Wege beworben werden, den Markt zu schlagen – nicht einmal mit Benchmarks wie dem S&P 500 Schritt halten können (geschweige denn sie schlagen). Im Jahr 2020 blieben etwas mehr als 57 % der inländischen Aktienfonds hinter dem S&P 500 zurück. Large-Cap-Fonds schnitten schlechter ab, wobei 60 % von ihnen hinter der Large-Cap-Benchmark des S&P 500 zurückblieben.

Und es war nicht nur ein lautes, kompliziertes Jahr, das diese Fondsmanager zurückhielt. Die Erfolgsbilanz wird schlechter, wenn man sich längere Zeiträume ansieht. In den letzten 10 Jahren konnten 83 % der US-Investmentfonds nicht mit ihrer wichtigsten Index-Benchmark mithalten, und in den letzten 20 Jahren blieben unglaubliche 94 % der Investmentfonds hinter dem S&P 500 zurück. Mid-Cap und Small-Cap Fonds erging es nicht besser.

Was gibt? Sollen diese Fondsmanager nicht zu den besten und klügsten gehören? Es ist ein Beweis für die vielleicht frustrierendste Wahrheit des Marktes: Je mehr Sie versuchen, den Markt zu schlagen, desto schwieriger wird es. Wenn die Profis es nicht können, sind die Chancen, dass Amateure es konsequent tun, auch etwas zu gering.

Endeffekt

Lesen Sie die Nachricht nicht falsch. Es ist grundsätzlich nichts Falsches daran, einzelne Aktien zu besitzen. Die meisten Investmentfondsmanager, die nicht einmal mit der Performance des breiten Marktes mithalten konnten, blieben nicht zurück, weil sie einzelne Aktien besaßen, sondern höchstwahrscheinlich, weil sie dazu neigen, diese zum ungünstigsten Zeitpunkt zu tauschen. Sie können so viel mehr aus dem Markt herausholen, wenn Sie bereit sind, Ihr Portfolio einfach in Ruhe zu lassen und es jahrelang köcheln zu lassen.

Abgesehen davon, wenn Sie nur die Chancen spielen und einen S&P 500-Indexfonds besitzen möchten, ist dies sicherlich immer noch ein gültiger Weg, um ein Millionär im Ruhestand zu werden.



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