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Reicht ein einzelner Vanguard-Fonds aus, um in den Ruhestand zu investieren?

Vanguard hat sich einen Namen gemacht, indem es kostengünstige Indexfonds anbietet, die vom Anleger wenig bis gar keine laufende Verwaltung erfordern. Dies hat dem investierenden Gigant geholfen, ein verwaltetes Vermögen von über 7,2 Milliarden US-Dollar anzuhäufen – eine Zahl, die täglich wächst.

Einige der LifeStrategy-Fonds von Vanguard (sowie die Zieldatumsfonds) heben das Investieren auf eine völlig neue Ebene der Einfachheit. Wie wir weiter unten untersuchen werden, bieten diese Fonds jedem eine unglaublich einfache Möglichkeit, für den Ruhestand zu investieren – obwohl sie mit einigen kleinen Nachteilen verbunden sind. Insgesamt erscheint eine Ein-Fonds-Strategie für die Altersvorsorge aber durchaus akzeptabel.

Wenn ein einzelner Fonds funktionieren kann

Die LifeStrategy-Fonds von Vanguard gelten als Dachfonds, was bedeutet, dass ihre zugrunde liegenden Portfolios aus anderen Vanguard-Fonds bestehen. LifeStrategy-Fonds sind auf bestimmte Risiko- und Ertragsniveaus zugeschnitten, die in diesem Fall im Laufe der Zeit statisch bleiben (d. h. sich nicht ändern). Dies ist anders als bei Zieldatumsfonds, die ihr Risikoprofil mit zunehmendem Alter der Anleger ändern.





Vanguard bietet insbesondere eine Vielzahl von LifeStrategy-Fonds an: Einkommen, konservatives Wachstum, moderates Wachstum und Wachstum. Wenn Sie sich für den LifeStrategy Growth Fund von Vanguard entscheiden würden( NASDAQMUTFUND:VASGX ), erhalten Sie über Vanguard ein Portfolio von 80 % Aktien und 20 % Anleihen passiv verwaltet Indexfonds bzw. Sie müssten nichts weiter tun, als den Fonds zu kaufen und ihn in Ruhe zu lassen, bis Sie bereit sind, in Rente zu gehen – vorausgesetzt, Ihre Risikobereitschaft blieb im Laufe der Zeit gleich.

Die eigentliche Schönheit der Single-Fonds-Strategie liegt in ihrer Effizienz. Sobald Sie sich für einen dieser Fonds entschieden haben, müssen Sie nicht jeden Tag den Markt verfolgen, Analystenberichte nach der nächsten heißen Aktie durchforsten und Ihr Portfolio nicht regelmäßig neu gewichten. Es gibt buchstäblich keinen Zeit- oder Energieaufwand, was für viele Laieninvestoren (und viele Experten gleichermaßen!) sehr attraktiv ist.



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Zu berücksichtigende Kosten

Erstens zahlen Sie eine jährliche Verwaltungsgebühr von 0,14 %, um in diese Fonds zu investieren, was sich auf 14 USD für jede investierte 10.000 USD beläuft. Man kann mit Sicherheit sagen, dass die Gebühr Sie nicht davon abhalten sollte, in diese Fonds zu investieren, aber es sind zusätzliche Kosten, die Sie zahlen müssen, wenn Sie die LifeStrategy-Route wählen.

Sie können die zugrunde liegenden Portfoliofonds jederzeit direkt kaufen, aber das wird zusätzliche Zeit in Anspruch nehmen und eine laufende Neugewichtung erfordern. Manche Leute sind damit einverstanden, andere nicht – es ist nichts weiter als eine Frage der Präferenz.



Denken Sie als nächstes daran, dass sich die Risikotoleranz für die meisten Menschen im Laufe der Zeit ändert. LifeStrategy Funds ändern ihre zugrunde liegenden Bestände im Laufe der Zeit nicht nennenswert, sodass das Risiko des Fonds im Laufe der Zeit konstant bleibt. Mit anderen Worten, Sie könnten einen Fonds kaufen, wenn Sie 30 sind, und ihn halten, bis Sie mit 65 in Rente gehen, aber eine aggressive Vermögensallokation kann für Sie während des gesamten Zeitraums nicht sinnvoll sein.

Ein weiterer etwas subtiler Preis besteht darin, dass Sie die Möglichkeit verlieren, steuerliche Verluste in steuerpflichtigen Konten zu erzielen. Tax-Loss-Harvesting bezieht sich auf das Sperren des Verlustes einer verlorenen Investition und die Anwendung auf einen gesperrten Gewinn aus dem Verkauf einer anderen Investition. In der Tat reduziert das Tax-Loss-Harvesting Ihre Steuerrechnung.

Wenn Sie einen LifeStrategy-Fonds halten, halten Sie nur einen einzigen Ticker – das bedeutet, dass Sie bei schwankenden Märkten keine Möglichkeit haben, Verluste auszugleichen. Dennoch kann der Effekt des Tax Loss Harvesting je nach Ihrer Steuerklasse sowie Ihrer Anlageauswahl begrenzt sein. Indexierte Portfolios werden nicht viel Gelegenheit haben, Steuerverluste einzufahren, wenn die Märkte langfristig weiter steigen.

Eine tolle Option mit einigen Kosten

Nur Sie können entscheiden, ob ein LifeStrategy-Fonds der richtige für Sie ist, aber wenn Sie bereit sind, sich über einen Zeitraum von vielen Jahrzehnten auf eine bestimmte Vermögensallokation festzulegen, ist dies keine schlechte Idee. Diese Art von Fonds ist, wenn sie auf einem Altersvorsorgekonto gehalten wird, eine großartige Option für Anleger, die keine Lust haben, ihr eigenes Portfolio zu investieren und zu verwalten.

Beachten Sie jedoch, dass Sie einen geringen Preis für den Zugang zahlen und auch in Ihrer Steuerstrategie eingeschränkt sind, insbesondere wenn Sie eines dieser Gelder auf einem steuerpflichtigen Konto halten. Egal für welchen Weg Sie sich entscheiden, wissen Sie, dass die Einzelfonds-Option Sie letztendlich dorthin bringt, wo Sie hin müssen.

Kapitalbudgetierung ist der Prozess von:


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