Investieren

Dieses eine Börsendiagramm macht Sie zu einem schlaueren Anleger

Haben Sie sich jemals gefragt, wie sich verschiedene Anlageklassen von Jahr zu Jahr entwickelt haben? Und noch wichtiger, wie können Sie von diesem Wissen profitieren?

Die Callan Periodensystem der Anlagerenditen gibt Ihnen genau diese Informationen. Aber auch in dieses Diagramm sind wertvolle Lektionen eingearbeitet, die Ihnen helfen können, auf diese drei Arten zu einem schlaueren Investor zu werden.

Bildquelle: Callan Investments. Mit Genehmigung verwendet.





1. Diversifikation hilft Ihnen zu gewinnen

Du hörst, dass du sollten Ihre Investitionen diversifizieren, aber dies ist mit einem Kompromiss verbunden. Der Kauf der Anlageklasse mit der besten Wertentwicklung könnte große Renditen bedeuten. Wenn Sie 2006 Immobilieninvestments besaßen, wären Ihre Konten in einem einzigen Jahr um 42 % gewachsen.

Aber diese Art von Aufwärtstrend ist mit dem gleichen Abwärtsrisiko verbunden, und im Jahr 2008 hätten Sie 48% Ihres Kontowerts verlieren können, wenn Sie nur diese Investition besitzen würden. Deshalb ist Diversifikation so wichtig: Das Hinzufügen weiterer Anlageklassen wie Large-Cap-Aktien oder Anleihen kann helfen, Ihre Renditen auszugleichen. In der folgenden Tabelle sehen Sie, wie sich Ihre Diversifizierung auf Ihre Rendite auswirkt.



Asset-Mix 2006 2008 (Rückgang)
Immobilien (100%) 42,12% (48,21 %)
Immobilien-/Large-Cap-Aktien (50/50-Mix) 29% (42,6%)
Immobilien/Large-Cap-Aktien/Anleihen (34/33/34-Mix) 20,74% (26,65 %)

Datenquelle: Callan.

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2. Keine Anlageklasse gewinnt für immer

Es gibt einige Anlageklassen, die auf lange Sicht höhere durchschnittliche jährliche Renditen aufweisen als andere. Langfristig haben beispielsweise Large-Cap-Aktien eine durchschnittliche jährliche Rendite von etwa 10 % und Anleihen eine durchschnittliche jährliche Rendite von 6 %. Diese höhere durchschnittliche Jahresrendite geht jedoch normalerweise mit einer erhöhten Volatilität einher und ist keine Garantie dafür, dass sie immer an der Spitze landet.

Stattdessen hat jede Anlageart ihre eigene Rolle in Ihrem Portfolio. In Bärenmärkte , sollten sicherere Anlagen wie Anleihen risikoreichere Anlagen wie Aktien übertreffen. Und während Bullenmärkte , Aktien sollten besser abschneiden als Anleihen. Wie 2008, als alle aktienbezogenen Anlageklassen zweistellige Verluste verzeichneten, entwickelten sich die Kategorien Cash und Bonds positiv.



Wenn etwas, das Sie besitzen, in einem Jahr nicht gut läuft, bedeutet dies nicht, dass es keine gute Investition ist. Und es ist auch möglich, dass Sie auf der Jagd nach Renditen werden, wenn Sie sich angewöhnen, Investitionen zu verwerfen, die nicht gut gelaufen sind.

So verloren beispielsweise Small-Cap-Aktien im Jahr 2018 11 % ihres Wertes, legten aber im Folgejahr um mehr als 25 % zu. Und 2017 schnitten Schwellenländeraktien mit einem Plus von 37 % am besten ab – aber nur, nachdem sie zwei Jahre zuvor 15 % verloren hatten und am schlechtesten abgeschnitten hatten. Der Verkauf dieser Anlagen wegen eines Verlustjahres hätte dazu geführt, dass Sie die folgenden Jahre mit Gewinnen verpasst hätten.

3. Rebalancing kann Sie auf den Erfolg vorbereiten

Sie sollten nicht nur vermeiden, Anlagen zu verkaufen, weil sie nicht immer Gewinner sind, sondern Sie sollten auch in Betracht ziehen, mehr von Ihren Verlierern zu kaufen. Wenn Sie Ihr Portfolio neu ausbalancieren, verkaufen Sie Ihre Bestände, die sich sehr gut entwickelt haben, und kaufen solche, die sich nicht so gut entwickelt haben.

Wenn ein Wertpapier oder eine Anlageklasse gewinnt, könnte Ihr natürlicher Instinkt sein, mehr davon zu kaufen. Aber ein besserer Schritt für Sie könnte sein, einen Teil davon zu verkaufen, da Ihre Mischung aus Aktien und Anleihen dadurch aus dem Gleichgewicht geraten könnte. Also wenn du das Jahr mit einem beginnst Asset-Allocation-Modell das aus 50 % Aktien und 50 % Anleihen besteht, und Aktien schneiden wirklich gut ab – ihre Allokation steigt auf bis zu 60 % Ihres Portfolios und Ihre Anleihen sinken auf 40 % – Sie haben möglicherweise einen riskanteren Anlagemix, als Sie möchten .

Wenn Sie Ihre Anleihen verkaufen und mehr Aktien kaufen, weil sie sich gut entwickeln, erhalten Sie nur einen höheren Aktienprozentsatz. Wenn der Aktienmarkt weiterhin gut läuft, werden es auch Ihre Konten tun, aber wenn er zusammenbricht, könnten Sie mehr Geld verlieren, als Sie erwartet hatten.

In einem Jahr wie 2008 hätten Sie 15% Ihres Kontowertes verloren, wenn Sie ein Portfolio mit einem 50/50 Aktien/Anleihen-Mix hätten. Aber wenn Sie 70 % Aktien und 30 % Anleihen hätten, hätten Sie 24 % verloren. Die Neuausrichtung Ihres Portfolios kann Ihnen dabei helfen, Ihre Allokation so zu halten, dass sie Ihrer Risikotoleranz entspricht.

Investieren mag kompliziert erscheinen. Und je verwirrender es ist, desto einschüchternder kann es sein. Aber das muss nicht sein, und Sie müssen kein Experte sein, um erfolgreich zu sein. Das Erlernen einiger wichtiger Lektionen kann Ihnen dabei helfen, Ihre Ziele zu erreichen.



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