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Vermögensverwaltung

Was ist Vermögensverwaltung?

Wealth Management ist eine spezialisierte Anlageberatung, die sich an vermögende Privatpersonen und Familien richtet. Die Vermögensverwaltung umfasst viele verschiedene Dienstleistungen von der Vermögensverwaltung und Finanzplanung bis hin zur Steuervermeidung und Treuhandverwaltung. Die meisten Vermögensverwaltungsfirmen zielen auf Kunden mit einem Mindestnettovermögen von etwa 500.000 US-Dollar bis zu vielen Millionen ab. Es gibt auch noch spezialisiertere Anbieter, die auf besonders vermögende Familien abzielen – solche mit einem Vermögen von mehr als 25 Millionen US-Dollar.

Die Vermögensverwaltung unterscheidet sich tendenziell von der allgemeinen Finanzplanung oder der Finanzberatung dadurch, dass das Leistungsangebot in der Regel umfassender und umfassender ist. Sie werden normalerweise sehr vermögende Privatpersonen finden, die diese Dienste in Anspruch nehmen, da ihre finanziellen Bedürfnisse oft komplexer und weitreichender sind als die der meisten Menschen. Vermögensverwaltungsfirmen versuchen, die meisten, wenn nicht sogar alle Finanzbedürfnisse zu befriedigen, die die meisten Superreichen benötigen.

Wie viel Geld benötigen Sie für die Vermögensverwaltung?

Viele Vermögensverwalter haben bestimmte Mindestvermögen (der Geldbetrag, den Sie haben müssen), bevor sie Sie als Kunden akzeptieren. Eine allgemeine Startspanne liegt normalerweise bei etwa 500.000 US-Dollar, aber einige Firmen akzeptieren möglicherweise kleinere Konten, abhängig von Ihren spezifischen Umständen. Kleinere Konten zahlen normalerweise einen höheren Gebührensatz als die von größeren Konten.





Einige Vermögensverwaltungsfirmen können je nach Umfang und Art der angebotenen Dienstleistungen viel höhere Mindestbeträge wie 10 Millionen US-Dollar oder 20 Millionen US-Dollar haben. Wenn Ihr Vermögen auf dieses Niveau ansteigt, werden Steuerplanung und Nachlassplanung besonders wichtig, sodass die Dienstleistungen, die Sie möglicherweise benötigen, an Breite und Tiefe zunehmen. Das soll nicht heißen, dass Sie eine solche Firma in Anspruch nehmen müssen, wenn Sie das Gefühl haben, alles selbst machen zu können, aber die Realität ist, dass ein erheblicher Anteil der wohlhabenden Menschen diese Dienste in Anspruch nimmt.

Wenn Sie die Mindestanforderungen für einen eigenen Vermögensverwalter nicht erfüllen, haben Sie keine Angst. Es gibt viele andere Finanzplanungsdienste, die oft zu viel geringeren Kosten verfügbar sind. Darunter:



  • Kostenpflichtige Finanzplaner, die stundenweise oder auf Festhonorarbasis arbeiten.
  • Robo-Advisor, die Investment-Management-Dienstleistungen zu sehr geringen Kosten anbieten.
  • Online-Brokerage-Plattformen mit Inhouse-Beratung (denken Sie an Vanguard oder Fidelity).
  • Traditionelle Berater ohne die erweiterten Fähigkeiten von Full-Service-Vermögensverwaltungsfirmen.

Denken Sie daran, dass Vermögensverwaltung eine Dienstleistung ist, die einen Bedarf decken soll, ähnlich wie jedes andere Geschäftsangebot. Einige Leute entscheiden sich für die Nutzung des Dienstes, andere nicht. Dies hängt im Allgemeinen von Ihrem Beratungsbedarf und Ihrer Neigung ab, die Verantwortung für die Verwaltung eines großen Geldbetrags zu übernehmen.

Frau, die mit Mann im Büro spricht.

Bildquelle: Getty Images.

Was Sie über die Wahl einer Vermögensverwaltungsgesellschaft wissen sollten

Wie das Sprichwort sagt, ist persönliche Finanzen persönlich: Ihre spezifischen Bedürfnisse unterscheiden sich wahrscheinlich von denen anderer, daher ist es wichtig zu wissen, wonach Sie suchen, bevor Sie sich für eine Vermögensverwaltungsfirma entscheiden. Einige wohlhabende Kunden benötigen umfassende Hilfe bei der Steuerplanung, während andere möglicherweise besorgt sind, die Erbschaftsteuerschwelle beim Tod eines Ehepartners zu überschreiten. Andere brauchen Anleitung bei wohltätigen Spenden oder Treuhandmanagement.



Wenn es um das Team von Einzelpersonen geht, die Sie beraten, müssen Sie wissen, wie Sie deren spezifische Expertise einschätzen können. Zwei Referenzen, auf die Sie achten sollten, sind die Bezeichnung CFA (Chartered Financial Analyst) sowie die Bezeichnung CFP (Certified Financial Planner).

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Die CFA-Bezeichnung ist ein strenges Finanztrainingsprogramm, das sich auf die Analyse von Investitionen und Jahresabschlüssen konzentriert, wobei die Inhaber drei äußerst schwierige Prüfungen bestanden und eine verbindliche Ethikvereinbarung unterzeichnet haben.

Die Bezeichnung CFP steht für gründliche Kenntnisse der persönlichen Finanzplanung, die alles von Anlage- und Steuererwägungen bis hin zu Versicherungen, Nachlass und Altersvorsorge umfasst. CFP-Profis sind an einen treuhänderischen Standard gebunden, dh sie sind verpflichtet, die Interessen ihrer Kunden jederzeit an erste Stelle zu setzen.

Es gibt viele andere Bezeichnungen, die Sie in der gesamten Branche finden könnten, aber CFA und CFP haben bei Vermögensverwaltern in der Regel das größte Gewicht. Beachten Sie, dass beide Programme freiwillig sind, was bedeutet, dass diejenigen, die sich die Zeit genommen haben, einen oder beide Zeugnisse zu erwerben, ihre beruflichen Verpflichtungen ernst nehmen.

Vermögensverwaltungsgebühren und andere Anliegen

Ein weiterer wichtiger Schritt bei der Einstellung eines Vermögensverwalters besteht darin, die Gebühren zu kennen (und zu verstehen), die Sie zahlen müssen. Viele Firmen berechnen basierend darauf, wie viel Geld Sie an sie überweisen, wobei die Gebühren für diejenigen mit kleineren Konten höher sind. Eine typische vermögensbasierte Gebührenordnung kann etwa so aussehen:

Verwaltetes Vermögen In Rechnung gestellter Tarif Jahresgebühr Dollarbetrag
<0,000* 1,5 % bis zu 7.500 $
500.000 USD bis 1 Mio. USD 1,25% 6.250 $ bis 12.500 $
1 Mio. $ bis 5 Mio. $ 1,00% 10.000 bis 50.000 US-Dollar
Mio.+** 0,75% 37.500 $ +

*Wenn die Vermögensverwaltung kleinere Konten akzeptiert.

**Bei Erreichen bestimmter Vermögensgrenzen können kleine Rabatte gewährt werden.

Vermögensverwaltungsgesellschaften geben Gebühren in der Regel in Prozent an, z. B. 1%. Auch wenn dies nicht viel klingt, ist der Dollarbetrag, der mit einem solchen Satz verbunden ist, oft viel größer, als der Anleger sich zunächst vorstellt. Wie die obige Tabelle zeigt, sind Vermögensverwaltungsdienstleistungen in der Regel extrem teuer und können für die Ultra-Reichen Hunderttausende von Dollar betragen.

Ob sich die Vermögensverwaltung für Sie lohnt, erkennen Sie am besten, wenn Sie ermitteln, welche Dienstleistungen Sie tatsächlich benötigen und welche Sie gegebenenfalls selbst übernehmen können. Es gibt viele Firmen auf dem Markt, die ihren Kunden einen enormen Mehrwert bieten. Wenn Sie also jemand mit einem beträchtlichen Vermögen sind und nicht die Erfahrung oder die Neigung haben, es selbst zu verwalten, gibt es Anbieter, die darauf ausgerichtet sind, die Anforderungen zu erfüllen Ihre verschiedenen komplexen Anforderungen.

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