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Warum das Einfrieren Ihres Kredits normalerweise eine schlechte Idee ist

In dieser Welt, in der jeder Zugriff auf Ihre Kreditkarte und jede Online-Transaktion Ihre Daten in die Hände von Identitätsdieben bringen könnte, scheint eine Kreditsperre nicht die schlechteste Idee zu sein. Es wird Betrüger davon abhalten, in Ihrem Namen neue Kreditlinien zu eröffnen, während Sie dennoch bei Bedarf Kredite und neue Kreditlinien aufnehmen können.

Das Einfrieren Ihres Kredits hat jedoch mehrere Nachteile, die die meisten Menschen nicht erkennen. Hier sind ein paar Dinge, die Sie wissen sollten, bevor Sie diesen Anruf tätigen.

Kreditkarte in Ketten mit Vorhängeschloss gewickelt

Bildquelle: Getty Images.





So funktionieren Kreditstopps

Wenn Sie Ihr Guthaben sperren möchten, müssen Sie sich an die drei Kreditauskunfteien wenden und diesen Ihren Wunsch mitteilen. Sie werden Ihre Kreditauskünfte im Wesentlichen sperren, sodass keine neuen Gläubiger sie einsehen können, es sei denn, Sie geben ihnen die spezielle PIN, die Ihnen die Kreditauskunfteien geben. Ihre bestehenden Gläubiger haben weiterhin Zugriff auf Ihre Berichte.

Die Sperrung bleibt auf Ihrer Kreditauskunft, bis Sie die Kreditauskunfteien kontaktieren und verlangen, dass sie entfernt wird. Das Einfrieren Ihres Kredits wird Ihrer Kreditwürdigkeit nicht schaden, obwohl es die Beschaffung neuer Kredite erschweren könnte.



Nachteile von Kreditstopps

Jedes Mal, wenn Sie Ihre Kreditauskünfte selbst einsehen oder einem Kreditgeber erlauben möchten, müssen Sie Ihre PIN angeben. Wenn Sie diese Nummer nicht mehr aus den Augen verlieren, können Ihre Gläubiger Ihren Bericht nicht einsehen und werden Ihren Antrag wahrscheinlich ablehnen, da sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht beurteilen können. Sie können die Kreditsperre weiterhin vorübergehend oder dauerhaft aufheben lassen, aber Sie müssen zu den Kreditauskunfteien zurückkehren und zusätzliche Unterlagen ausfüllen, um zu beweisen, dass Sie kein Identitätsdieb sind.

In der Vergangenheit mussten Sie auch für das Einfrieren und Auftauen von Krediten bezahlen. Doch seit dem 21. September 2018 sind die Auskunfteien nun verpflichtet, Ihnen diese kostenlos anzubieten.

Der vielleicht größte Nachteil von Kreditstopps ist, dass der ganze Ärger Identitätsdiebe möglicherweise nicht aufhält. Während eine Sperrung sie höchstwahrscheinlich daran hindert, neue Konten in Ihrem Namen zu eröffnen, kann sie Betrug auf Ihren bestehenden Konten nicht verhindern. Wenn Diebe zum Beispiel Ihre Kreditkartennummer in die Hände bekommen, können sie immer noch eine Reihe von Gebühren in Ihrem Namen erheben, Kredit einfrieren oder nicht.



Wann ist ein Kreditstopp zu erwägen

Kreditstopps sind für die meisten Menschen nicht gut geeignet. Sofern Sie nicht Opfer eines weit verbreiteten Identitätsdiebstahls geworden sind – das heißt, jemand hat versucht, eine Steuererklärung einzureichen und mehrere neue Konten in Ihrem Namen zu eröffnen – ist eine Kreditsperre wahrscheinlich nicht den ganzen Ärger wert.

Wenn Ihnen nur Ihre Kreditkarte gestohlen wurde oder der Dieb nur ein einziges Konto eröffnet hat, können Sie es wahrscheinlich ohne Kreditsperre handhaben. Benachrichtigen Sie das Finanzinstitut und die Kreditauskunfteien, damit die betrügerischen Konten aus Ihrer Kreditauskunft entfernt werden. Wenn es sich um einen einfachen Kreditkartendiebstahl handelt, wird Ihr Kartenaussteller die Karte wahrscheinlich einfach stornieren und Ihnen eine neue zusenden.

Wenn Ihre Identität gestohlen wurde, ist es immer eine gute Idee, Ihre Kreditauskünfte abzurufen und nach anderen betrügerischen Konten zu suchen, die möglicherweise in Ihrem Namen eröffnet wurden. Wenn Sie dies für erforderlich halten, können Sie eine Betrugswarnung in Ihre Kreditauskünfte einfügen.

Im Gegensatz zu Kreditsperren sind Betrugswarnungen kostenlos und Sie müssen sich keine spezielle PIN merken. Stattdessen setzen sie eine Warnung in Ihre Kreditauskünfte, die die Gläubiger benachrichtigt, dass sie zusätzliche Schritte unternehmen sollten, um Ihre Identität zu überprüfen, bevor neue Kredite oder Kreditlinien genehmigt werden.

Sie können Ihre Kreditauskünfte mit einer Betrugswarnung versehen, indem Sie sich an die Kreditauskunfteien wenden und diese anfordern. Die Benachrichtigung ist ab dem Datum, an dem sie zum ersten Mal in Ihrem Bericht platziert wurde, 90 Tage lang gültig und läuft dann ab. Sie können es auf Wunsch verlängern.

Das Einfrieren von Krediten kann Sie vor Identitätsdieben schützen, aber diese Sicherheit hat ihren Preis. Für die meisten Menschen lohnt es sich nicht. Überwachen Sie stattdessen Ihre Kreditauskünfte genau auf betrügerische Aktivitäten und fügen Sie stattdessen eine Betrugswarnung in Ihren Bericht ein, wenn Sie welche bemerken.



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